Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств кредитных организаций

Банк России осуществляет следующие виды депозитных операций:

— депозитные аукционы;

— депозитные операции по фиксированной процентной ставке;

— депозитные операции по фиксированным процентным ставкам на стандартных условиях, по процентным ставкам, определенным на аукционной основе (по результатам де­позитного аукциона), проводимые с использованием про­граммно-технических средств системы «Рейтерс-Дилинг» и (или) с использованием программно-технических средств уполномоченной Торговой системы;

— депозитные операции на основе отдельных соглаше­ний, определяющих условия депозитов.

Участниками депозитных операций являются ЦБ РФ (его уполномоченные учреждения (подразделения)), с од­ной стороны, и кредитные организации, с другой стороны.

Банк России вправе выбирать кредитные организации, с которыми он осуществляет депозитные операции. Дата и способ проведения депозитных аукционов и де­позитных операций по фиксированной процентной ставке устанавливаются Банком России. Депозитные аукционы, депозитные операции по фиксированной процентной ставке оформляются двусторонним договором-заявкой на участие в депозитном аукционе ЦБ РФ, на размещение в ЦБ РФ депозита, по фиксированной процентной ставке соответствен­но, содержащим основные условия размещения денежных средств кредитной организации в депозит, открываемый в Банке России. Проценты по депозитам, привлеченным Банком России, начисляются по формуле простых процентов начиная со дня, следующего за днем фактического привлечения Бан­ком России денежных средств в депозит, до дня возврата депозита включительно. Проценты начисляются на входя­щие остатки средств по счетам по учету депозитов, откры­тым в Банке России в разрезе каждого привлеченного Бан­ком России депозита.

Депозитные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс договоров-заявок кредитных органи­заций. Кредитная организация вправе подавать на аукцион договор-заявку с указанным в ней размером процентной ставки (конкурентная заявка) либо без указания размера процентной ставки (неконкурентная заявка). Договор-заявка, поданная без указания в ней размера процентной ставки (неконкурентная заявка), выражает на­мерение кредитной организации разместить в Банке России депозит на условиях проводимого аукциона по средневзве­шенной процентной ставке, рассчитанной Банком России по результатам депозитного аукциона. Банк России устанавливает максимальную долю некон­курентных заявок для одной кредитной организации, кото­рая представляет собой выраженное в процентах соотно­шение совокупного объема по сумме поданных кредитной организацией неконкурентных заявок к совокупному объ­ему по сумме всех заявок данной кредитной организации, поданных на данный депозитный аукцион. Договоры-заявки кредитных организаций, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной кредитными организациями процентной ставки, начиная с минимальной, вплоть до уровня, признаваемого Банком России в качестве ставки отсечения. При этом кредитные организации вправе подавать договоры-заявки с указанием процентной ставки с точностью до сотых долей процента. Окончательное решение о ставке отсечения и (или) объ­еме средств, привлекаемых в депозиты, принимается Бан­ком России после анализа поступивших договоров-заявок кредитных организаций. При этом сложившаяся по резуль­татам аукциона ставка отсечения может не совпадать по ве­личине с максимальной начальной процентной ставкой по депозиту (в том случае, если максимальная начальная про­центная ставка была назначена Банком России).

Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:

— по «американскому» способу, при котором догово­ры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовле­творяются по предлагаемым кредитными организациями процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по ре­зультатам аукциона;

— по «голландскому» способу, при котором договоры- заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетво­ряются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком Рос­сии по результатам аукциона.

Проведение Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке. При проведении Бан­ком России депозитной операции по фиксированной про­центной ставке кредитные организации, имеющие намерение перечислить денежные средства в депозит, открываемый в Банке России, направляют в уполномоченное учрежде­ние Банка России договор-заявку на размещение в ЦБ РФ депозита по фиксированной процентной ставке.

Проведение Банком России депозитных операций с ис­пользованием системы «Рейтерс-Дилинг» осуществляется по процентным ставкам, определенным на аукционной ос­нове (по результатам депозитного аукциона), как по фикси­рованным процентным ставкам, так и на иных стандартных условиях.

По фиксированным процентным ставкам депозитные операции с использованием системы «Рейтерс-Дилинг» могут проводиться на следующих десяти стандартных ус­ловиях:

1) «овернайт» — депозитная операция сроком на один рабочий день (при совершении депозитной операции в пят­ницу — на период от пятницы до понедельника включи­тельно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осу­ществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следую­щий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, откры­тый в Банке России;

2) «том-некст» — депозитная операция сроком на один рабочий день (при совершении депозитной операции в чет­верг — на период от пятницы до понедельника включитель­но), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуще­ствляется на следующий рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после уста­новленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;

3) «1 неделя» — депозитная операция сроком на семь ка­лендарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке Рос­сии, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой календарный день после установленной даты по­ступления (перечисления) средств на счет по учету депози­та, открытый в Банке России;

4) «2 недели» — депозитная операция сроком на 14 ка­лендарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке Рос­сии, осуществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на 14-й календарный день после установленной даты посту­пления (перечисления) средств на счет по учету депозита, °ткрытый в Банке России;

5) «спот-некст» — депозитная операция сроком на один Рабочий день (при совершении депозитной операции в среду — на период с пятницы до понедельника включительно), при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществля­ется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществ­ляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;

6)«спот-неделя» — депозитная операция сроком на семь календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осу­ществляются на седьмой календарный день после установ­ленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;

7)«спот-2 недели» — депозитная операция сроком на 14 календарных дней, при которой поступление (перечис­ление) средств на счет по учету депозита, открытый в Бан­ке России, осуществляется на второй рабочий день после совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на 14-й календарный день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России;

8)«1 месяц» — депозитная операция сроком на один ме­сяц, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осуществляет­ся в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются в срок, определяемый в соответствии со стандартным условием «спот-некст»;

9)«3 месяца» — депозитная операция сроком на три месяца, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, осу­ществляется в день совершения операции, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются в срок, опре­деляемый в соответствии со стандартным условием «спот-некст»;

10) «до востребования» — депозитная операция, осуще­ствляемая на условиях возврата депозита по первому тре­бованию, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозита, открытый в Банке России, и воз­врат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на условиях, согласованных кредитной организацией с Бан­ком России.