русс | укр

Языки программирования

ПаскальСиАссемблерJavaMatlabPhpHtmlJavaScriptCSSC#DelphiТурбо Пролог

Компьютерные сетиСистемное программное обеспечениеИнформационные технологииПрограммирование

Все о программировании


Linux Unix Алгоритмические языки Аналоговые и гибридные вычислительные устройства Архитектура микроконтроллеров Введение в разработку распределенных информационных систем Введение в численные методы Дискретная математика Информационное обслуживание пользователей Информация и моделирование в управлении производством Компьютерная графика Математическое и компьютерное моделирование Моделирование Нейрокомпьютеры Проектирование программ диагностики компьютерных систем и сетей Проектирование системных программ Системы счисления Теория статистики Теория оптимизации Уроки AutoCAD 3D Уроки базы данных Access Уроки Orcad Цифровые автоматы Шпаргалки по компьютеру Шпаргалки по программированию Экспертные системы Элементы теории информации

Договор банковского вклада


Дата добавления: 2013-12-23; просмотров: 783; Нарушение авторских прав


Договор банковского вклада является односторонне обя­зывающим, поскольку порождает только обязанность для банка вернуть вкладчику переданную сумму вклада вместе с обусловленными процентами и взаимное право лишь вклад­чика — требовать от банка исполнения его обязанности.

Данный договор является возмездным, поскольку все­гда предполагает обязанность банка по выплате процентов вкладчику, и беспроцентным не может быть ни при каких обстоятельствах, поскольку условие о процентах являет­ся существенным для данного договора.

Форма договора банковского вклада. Договор банковского вклада должен быть заключен в пись­менной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сбере­гательной книжкой, сберегательным или депозитным сер­тификатом либо иным выданным банком вкладчику доку­ментом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банков­ской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет его недействительность.

Договором банковского вклада может быть предусмот­рена выдача именной сберегательной книжки или сберега­тельной книжки на предъявителя. Именная сберегательная книжка лишь удостоверяет принадлежность вклада опреде­ленному лицу, тогда как сберегательная книжка на предъя­вителя признана законом ценной бумагой.

Внесения вклада может быть удостоверено сберегательным или де­позитным сертификатом.

Сберегательный (депозитный) сертификат является цен­ной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на по­лучение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Правовой режим сберегательных и депозитных сертифика­тов определяется, помимо ГК, Положением о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций. Главное отличие сертификата сберегательного от серти­фиката депозитного состоит в том, что первый может быть выдан только физическому лицу, а второй — только лицу юридическому. Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями. Они могут быть именными или на предъяви­теля. Сберегательный (депозитный) сертификат не может служить расчетным или платежным средством за продан­ные товары или оказанные услуги. Для передачи прав другому лицу, удостоверенных сертифика­том на предъявителя, достаточно вручения сертификата этому лицу. Права, удостоверенные именным сертифика­том, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии).



Права и обязанности сторон по договору банковского вклада. Основным правом вкладчика и, соответственно, ос­новной корреспондирующей ему обязанностью банка явля­ется возврат вкладчику полученной банком суммы вклада и выплата причитающихся ему процентов.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых бан­ками средств граждан и компенсации потери дохода по вло­женным средствам в соответствии со ст. 38 Закона о банках создана система обязательного страхования вкладов физи­ческих лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательно­му страхованию вкладов, — Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и банки, привлекаю­щие средства граждан. Банк обязан поставить клиентов в известность о своем участии или неучастии в фондах доб­ровольного страхования вкладов. В случае участия в фон­де добровольного страхования вкладов банк информирует клиента об условиях страхования.

Что касается вкладов юридических лиц, то способы обеспечения банком их возврата определяются договором банковского вклада. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банков­ского вклада обязанностей по обеспечению возврата вкла­да, а также при утрате обеспечения или ухудшении его ус­ловий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов. Обязанность вернуть вкладчику сумму вклада в отно­шении срочных вкладов исполняется банком, как правило, по истечении установленного договором срока; по вкладам же до востребования — по первому требованию вкладчика.

Начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, слож­ных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисле­ния процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фикси­рованной процентной ставки. По вкладам до востребования, если иное не предусмот­рено договором банковского вклада, банк вправе изменить размер выплачиваемых на вклады процентов, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. По срочным вкладам размер процентов на вклад, вне­сенный гражданином, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Порядок начисления и выплаты процентов по вкладам, удостоверенным депозитными (сберегательными) серти­фикатами. Процентные ставки по сертификатам устанавли­ваются уполномоченным органом кредитной организации.

Кредитная организация не может в одностороннем по­рядке измерить (уменьшить или увеличить) обусловлен­ную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.

Кредитная организация начисляет проценты по сбере­гательным (депозитным) сертификатам на остаток задол­женности по основному долгу, учитываемый на соответ­ствующем лицевом счете на начало операционного дня. Начисление процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией не реже одного раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца. Выпла­та процентов по сертификату осуществляется кредитной организацией одновременно с погашением сертификата при его предъявлении. Расчет процентов может осуществляться по формулам как простых, так и сложных процентов. Если в условиях выпуска сертификатов не указывается способ начисления процентов, то расчет осуществляется по формуле простых процентов.

При наступлении даты востребования вклада или депо­зита кредитная организация осуществляет платеж против предъявления сертификата и заявления владельца с указа­нием счета, на который должны быть зачислены средства. Средства от погашения депозитного сертификата могут на­правляться по заявлению владельца только на его коррес­пондентский, расчетный (текущий) счет.

Для граждан платеж может производиться как путем пе­ревода суммы на счет, так и наличными деньгами.

 



<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>
Понятие и виды банковских вкладов | Особенности привлечения Банком России в депозиты рублевых средств кредитных организаций


Карта сайта Карта сайта укр


Уроки php mysql Программирование

Онлайн система счисления Калькулятор онлайн обычный Инженерный калькулятор онлайн Замена русских букв на английские для вебмастеров Замена русских букв на английские

Аппаратное и программное обеспечение Графика и компьютерная сфера Интегрированная геоинформационная система Интернет Компьютер Комплектующие компьютера Лекции Методы и средства измерений неэлектрических величин Обслуживание компьютерных и периферийных устройств Операционные системы Параллельное программирование Проектирование электронных средств Периферийные устройства Полезные ресурсы для программистов Программы для программистов Статьи для программистов Cтруктура и организация данных


 


Полезен материал? Поделись:

Не нашли то, что искали? Google вам в помощь!

 
 

© life-prog.ru При использовании материалов прямая ссылка на сайт обязательна.

Генерация страницы за: 0.001 сек.