Порядок государственной регистрации кредитной организации

Кредитные организа­ции подлежат государственной регистрации. Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций осущест­вляется ФНС России. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной реги­страции кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Можно выделить следующие этапы создания кредитной ор­ганизации:

1.Направление учредителями кредитной ор­ганизации в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) запроса о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного фир­менного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).

2.Заключение договора об учреждении (договора о соз­дании) кредитной организации.

3.Предоставление в территориальное учреждение Банка России необходимого комплекта документов, пе­речень которых установлен инструкцией ЦБ РФ : заявление о государственной регистрации кредитной организации,учредительные документы, бизнес-план кредитной организации, протокол общего собрания учредителей кредитной организации, документы, подтверждающие уплату государствен­ной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации, копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, собственноручно заполненные анкеты кандидатов, заключение федерального антимонопольного орга­на, документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации , полный список учредителей

4.Рассмотрение пакета документов в территориальном учреждении Банка России. Срок рассмотрения террито­риальным учреждением Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации представленных документов не должен превышать трех месяцев с даты их представления. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение, к которому прилагаются документы, пред­ставленные учредителями кредитной организации. Это заключение должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности госу­дарственной регистрации создаваемой путем учреждения кредитной организации и выдачи лицензии на осуществле­ние банковских операций

5.Рассмотрение пакета документов в центральном ап­парате Банка России и принятие решения о государст­венной регистрации (отказе в регистрации). Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышаю­щий шесть месяцев с даты представления документов.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

6.Оплата уставного капитала. Учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного устав­ного капитала кредитной организации, указанного в уста­ве кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Уставный капитал кредитной организации, соз­даваемой в форме АО, составляется из номинальной стои­мости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации, а кредитной организации, создаваемой в фор­ме ООО или общества с дополнительной ответственно­стью, — из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Количественные требования — требования о мини­мальном размере уставного капитала кредитной организа­ции: для вновь регистрируемого банка — в сумме 180 млн руб.;для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (т.е. для РНКО) — в сумме 90 млн руб.; По общему правилу, закрепленному в ст. 11.2 Закона о банках, минимальный размер собственных средств (капи­тала) устанавливается для банка в сумме 180 млн руб.

Качественные (содержательные) требования за­ключаются в том, что уставный капитал кредитной органи­зации формируется только за счет определенных средств.

Вклад в уставный капитал кредитной организации мо­жет быть в виде:

1) денежных средств в валюте РФ;

2) денежных средств в иностранной валюте.

3) принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

4) принадлежащего учредителю кредитной организа­ции на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов

Процедурные требования подразумевают особые сроки и правила внесения вкладов в уставный капитал кре­дитной организации. В частности, ими являются:

— срок оплаты уставного капитала;

— внесение суммы уставного капитала на специальный корреспондентский счет, открываемый Банком России;

— соблюдение антимонопольных правил.

7.Выдача лицензии на осуществление банковских операций. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска ак­ций кредитной организации в форме АО) является осно­ванием для выдачи ей лицензии на осуществление банков­ских операций.

3. Лицензирование банковской деятельности

Лицензия на осуществление банковских операций — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций, выраженное в форме индивидуально определен­ного официального документа без ограничения срока дейст­вия, выданное кредитной организации и санкционирующее осуществление ею определенных видов банковских опера­ций.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банков­ских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России). В лицензии на осуществление банковских операций ука­зываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензии на осуществление банковских операций подразделяются на две группы по следую­щим критериям:

1) по виду кредитной организации, которой выдается ли­цензия, различают:

— лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения банкам;

— лицензии, выдаваемые созданным путем учреждения небанковским кредитным организациям;

2) по сроку существования кредитной организации раз­личают:

— лицензии, выдаваемые банку в порядке расширения деятельности в любой момент после государственной реги­страции и получения первой лицензии;

— лицензии, выдаваемые в порядке расширения дея­тельности банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;

— лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятель­ности небанковской кредитной организации.

Для расширения деятельности путем получения ли­цензий на осуществление банковских операций кредитная организация должна соответствовать определенным требо­ваниям.

4. Понятие и виды структурных подразделений кредитной организации

Структурные подразделения кредитной организации подразделяются на две группы:

1) обособленные — филиалы и представительств;

2) внутренние — дополнительные офисы, обменные пункты, операционные кассы вне кассового узла, кредит­но-кассовые офисы, операционные офисы, а также иные

внутренние структурные подразделения кредитной орга­низации.

Филиал кредитной организации — ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кре­дитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Кредит­ные организации создают филиальную сеть, как правило, в целях расширения географической базы деятельности кредитной организации, привлечения новых клиентов, на­ходящихся в других регионах, повышения качества и опе­ративности их банковского обслуживания и, как следствие, увеличения прибыли кредитной организации

Филиалы кредитной организации не являются юридиче­скими лицами и осуществляют свою деятельность на осно­вании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Сведения об открытых кредитной организа­цией филиалах вносятся в устав кредитной организации.

Кредитные организации, имеющие филиа­лы, выделяются в самостоятельную надзорную категорию, поскольку наряду с общими рисками, присущими банков­ской деятельности, такие кредитные организации подвер­жены повышенным региональному и страновому рискам, а также дополнительному риску потери такими кредитны­ми организациями управляемости. Представительство кредитной организации — ее обо­собленное подразделение, расположенное вне места нахо­ждения кредитной организации, представляющее ее ин­тересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять бан­ковские операции.

Представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кре­дитной организацией.

Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала)

Кредитная организация (филиал) при условии отсутст­вия у кредитной организации запрета на открытие филиалов вправе открывать следующие внутренние структурные подразделения:

1) дополнительные офисы;

2) кредитно-кассовые офисы;

3) операционные офисы;

4) операционные кассы вне кассового узла;

5) обменные пункты;

6) иные внутренние структурные подразделения, преду­смотренные нормативными актами Банка России.

Дополнительный офис — внутреннее структурное под­разделение кредитной организации (филиала), которое вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицен­зией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредит­ной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Ограничения установ­лены в отношении операционного офиса, находящегося вне пределов территории, подведомственной территориаль­ному учреждению Банка России, осуществляющему над­зор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого на­ходится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис. ,

Кредитно-кассовый офис в установленном Банком Рос­сии порядке вправе:

— осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физиче­ским лицам, а также по их возврату (погашению);

— осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

— осуществлять прием наличной валюты РФ и ино­странной валюты для осуществления перевода по поруче­нию физического лица без открытия банковского счета;

— осуществлять отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валю­той РФ.

Совершение иных операций в кредитно-кассовых офи­сах запрещается. При этом кредитно-кассовый офис, от­крытый филиалом кредитной организации, может осущест­влять только те операции из вышеперечисленных, которые предусмотрены положением о филиале.

Операционная касса вне кассового узла вправе осу­ществлять кассовые операции с юридическими и физиче­скими лицами, осуществлять прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по по­ручению физического лица без открытия банковского сче­та.

5.Реорганизация и ликвидация кредитной организации

Реорганизация кредитной организации может быть осу­ществлена как по инициативе ее учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, — добровольная реоргани­зация, так и по требованию Банка России — принудитель­ная реорганизация.

Реорганизация кредитной организации может осуществляться в форме слияния и присоединения, а также в форме формах разделения или выделения. Слияние и присоединение кредитных организаций, проводимые в добровольном порядке, явля­ются наиболее распространенными формами интеграции бизнеса на рынке банковских услуг.

Кредитор кредитной организации — юридическое лицо в связи с реорганизацией кредитной организации вправе по­требовать досрочного исполнения или прекращения соответ­ствующего обязательства и возмещения убытков.

Банк России после принятия решения о государствен­ной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией направляет в территориальный орган ФНС Рос­сии сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ. На основа­нии указанного решения, в течение пяти рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее сле­дующего рабочего дня сообщает об этом в Банк России.

Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабо­чих дней со дня представления в Банк России всех оформ­ленных в установленном порядке документов.

Ликвидация кредитной организации считается завер­шенной, а кредитная организация — прекратившей свою Деятельность после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Арбитражный суд принимает реше­ние о ликвидации кредитной организации и назначении ли­квидатора кредитной организации, если не будет установ­лено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Ликвидатор кредитной организации приступает к осу­ществлению своих полномочий со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной орга­низации и назначении ликвидатора кредитной организации и действует до дня внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвида­ции кредитной организации.

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной ор­ганизации.

6.Особенности признания кредитной организации банкротом

Несостоятельно­стью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовле­творить требования кредиторов по денежным обязательст­вам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кредитная организация считается неспособной удовле­творить требования кредиторов по денежным обязательст­вам и (или) исполнить обязанность по уплате обязатель­ных платежей в двух случаях:

1) если кредитная организация не способна удовлетво­рить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

2) если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее 1000-кратного размера МРОТ, установленного федеральным законом Закон о банкротстве кредитных организаций предусмат­ривает три вида мер по предупреждению банкротства кре­дитных организаций, которые реализуются до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации;

2) назначение временной администрации;

3) реорганизация кредитной организации.

1.В целях финансового оздоровления кредитной орга­низации могут осуществляться следующие меры:

— оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

— изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

— приведение в соответствие размера уставного капи­тала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

— изменение организационной структуры кредитной ор­ганизации;

— иные меры, осуществляемые в соответствии с феде­ральными

2.временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России. В период деятельности временной администрации, пол­номочия исполнительных органов кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены.

Срок действия временной администрации, назначаемой Банком России, — не более шести месяцев.

3.Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения.

7.Контроль за концентрацией капитала на рынке банковских услуг

Государственный контроль за концентрацией капитала на рынке банковских услуг осуществляется в двух формах:

1) необходимости получения предварительного согла­сия федерального антимонопольного органа (ФАС России) либо Банка России на совершение определенных действий (сделок);

2) необходимости уведомления федерального антимоно­польного органа либо Банка России о совершении опреде­ленных действий (сделок).