Медицинское страхование – это отношения по финансированию здравоохранения за счет страховых взносов работодателей, граждан и средств бюджета для возмещения ущерба застрахованным лицам в случае заболеваний, травм и для компенсации затрат медицинских учреждений. Медицинское страхование является одним из обязательных атрибутов целостной системы страховой защиты стран с социально ориентированной экономикой.
Имеется два вида медицинского страхования: обязательное и добровольное. При обязательном страховании законодательством устанавливается одинаковая для всех граждан ставка отчислений в бюджет, за счет чего формируется фонд денежных средств, затрачиваемых на здравоохранение. Такая система обеспечивает равный объем и качество медицинской и лекарственной помощи для всех слоев населения. Но эта форма, несмотря, на все ее преимущества, не была реализована в нашей республике.
Обязательное медицинское страхование имеется в большинстве развитых стран и направлено на реализацию конституционного права граждан на охрану здоровья. Достоинствами обязательного медицинского страхования являются наличие договорной дисциплины, следовательно, возможность судебной защиты при неисполнении договора, гарантированное получение медучреждением денег в зависимости от количества пролеченных больных, стремление медучреждения повышать качество медицинской помощи, поскольку чем лучше медицинская помощь, тем больше больных обращается в данное медицинское учреждение, и т.д. Врачи были заинтересованы пролечить больного таким образом, чтобы он был доволен и рекомендовал Тем самым постепенно в медицину внедрялись нормальные рыночные отношения.
Дополнением к системе обязательного медицинского страхования является добровольное медицинское страхование. Оно представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат, т.е. компенсации расходов на медицинское обслуживание. Стоимость страхового полиса зависит от ассортимента услуг, от списка заболеваний, подлежащих лечению, от лечебных учреждений, в которых будет обслуживаться застрахованный. Основным достоинством добровольного медицинского страхования является возможность получать качественную медицинскую помощь в клиниках, оснащенных современным оборудованием и обладающих высококлассными специалистами
Как показывает опыт развитых стран, идеальным является сочетание обязательного и добровольного медицинского страхования.
Например, в США системы «Медикэр» – для пожилых граждан, «Медикэйд» – для бедных, безработных и инвалидов; в ФРГ – больничное страхование. Как правило, зарубежные системы медицинского страхования действуют на принципе софинансирования (участие работодателей, работников и государства, в основном, низового административного звена) и отличаются разнообразием форм и методов. Имеются коллективные (отраслевые), общественные (государственные) и индивидуальные (частные) системы медицинской страховой защиты. Законодательством предусматривается обязательное участи работодателей в уплате страховых взносов в фонды медицинского страхования. Формирование страховых фондов, как и услуги дифференцируются в зависимости от доходов страхователей, статуса учреждения фонда, иногда – возраста застрахованных.
В Казахстане накоплен определенный опыт организации медицинского страхования, но он был дискредитирован из-за низкого качества управления системой и ненадлежащим контролем за целевым и эффективным использованием мобилизуемых средств Фонда обязательного медицинского страхования. Фонд был ликвидирован, лечебные учреждения лишились одного из главных источников финансирования, а бесплатная медицина в силу экономических трудностей почти полностью превратилась в платную.
В системе обязательного медицинского страхования предусматривается контроль качества медицинской помощи, цель которого – обеспечение прав граждан (застрахованных) на получение медицинской помощи в объемах, качестве и условиях, гарантированных базовой программой обязательного медицинского страхования и действующими стандартами медицинской помощи.
Действие медицинского страхования порождает рынок медицинских услуг, на котором у производителей этих услуг – медицинских учреждений, их работников; частнопрактикующих врачей появляется прямая заинтересованность в количестве и качестве своего труда, который имеет реальную оценку. С другой стороны у пациентов, как потребителей медицинской помощи, появляется право выбора лечебно-профилактического учреждения и конкретного врача. Это сопровождается защитой интересов пациентов со стороны органа обязательного медицинского страхования: он может дать экспертную оценку качества и объема оказанных медицинских услуг, выдвинуть претензии к результатам лечения, а при необходимости – применить экономические санкции к лечебному учреждению или частнопрактикующему врачу.
Таким образом, медицинское страхование является важным составным звеном системы страхования и его роль в социально-экономических процессах воспроизводства важнейшего фактора общественного производства – трудовых ресурсов – достаточно весома. Эта роль основывается на важных принципиальных особенностях функционирования фондов медицинского страхования: общественной солидарности формирования, децентрализации действия, обязательной форме организации, – что обеспечивает гарантии предоставления всем гражданам необходимой медицинской помощи.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
1. Какими обстоятельствами вызывается необходимость страхования?
2. Какова природа страховых отношений?
3. Какие характерные черты присущи категории страхования?
4. Какие части выделяются в совокупности страховых отношений?
5. Какие методы используются для формирования страховых фондов?
6. В чем проявляются особенности страховых отношений в условиях рынка?
1. Что представляют собой отношения социального обеспечения и социального
страхования?
2. Какие принципы используются при формировании фондов социального обес
печения?
9. Какие особенности функционирования пенсионного страхования в Казахстане?
10.Как действует система страхования при потере работы (безработице)?
11.Что представляет собоймедицинское страхование?
12.Какие имеюися особенности в Казахстане в отношении страхования при потере
