В различные исторические периоды деньги наделяли разными функциями. В исследованиях К. Маркса говорилось о пяти функциях денег: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и образования сокровищ, средство платежа, мировые деньги. Выделение пяти функций денег было актуально при золотом стандарте - денежная система, при которой роль общего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты или денежные знаки, разменные на золото.
Система золотого монометаллизма (от греч. monos - один) была установлена в Великобритании еще в конце XVIII в. и широко распространилась в последней четверти XIX в. в Германии, во Франции, Японии и России. Золотой стандарт существовал в форме золотых монет (классическая форма), в виде слитков благородного металла и в золотодевизной форме (неограниченный размен неполноценных денег на золото по их нарицательной стоимости).
В условиях золотого стандарта деньги выполняют функцию, меры стоимости: измеряют стоимость всех товаров. Стоимость, вещи, выраженная в деньгах, - его цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).
Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. В эпоху золотомонетного стандарта стоимость произведенных товаров измерялась в золотых монетах, находящихся в обращении, за масштаб цен принималось определенное весовое количество, закрепленное за денежной единицей. Например, в 1900 году в немецкой марке содержалось 0,36 грамм чистого золота, в российском рубле - 0,77 грамма, в американском долларе - 1,5 грамма. Чем больше золота содержалось в национальных валютах, тем выше был их масштаб цен и их паритет по отношению к монетам других государств.
Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом. В дальнейшем масштаб цен обособился, что было обусловлено в первую очередь порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц. Однако фактически они постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла.
В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными.
Первоначально золото выполняло функцию средства обращения в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные купцы, а затем и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.
При обращении монеты постепенно стираются, теряют в весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя имеющееся в них количество золота уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от номинального (указанного на ней). Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости - бумажных денег в качестве заменителей металлических монет. Этим было доказано, что полноценные денежные средства - при выполнении ими функции средства обращения - можно заменять символами стоимости.
Эволюция денег в ХХ веке
Двадцатый век со своей войной, революцией и переворотами, внес много изменений во всю область общественной жизни. Была внедрена новая идеология, экономические учения и форма собственности. Так, например, со времен первой мировой войны растет тенденция к прекращению обмена банкнот на золото. В связи с этим перед центральным банком появляется задание постоянного контроля за денежным оборотом. Известно, что бумажные деньги в себе полезную стоимость не несут, они есть всего лишь символами, знаками стоимости. Почему же тогда состоялся общий отход от золота? Самое простое объяснение заключается в том, что бумажные деньги в первую очередь удобны в пользовании, их легко носить с собой. Действительно, в обращении монеты стираются, часть благородного металла просто пропадает, а соответственно растет в нем потребность. И главное – товарооборот в масштабах, который исчисляют в долларах, фунтах, марках, или другой денежной единице, не по силам золоту. Кроме того, бумажные деньги, банкноты и казначейские билеты, – обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Конечно, в связи с переходом к новой форме денежного оборота появились разные взгляды на этот вопрос. Да, неометаталисты считали, что поскольку золото имеет высокую внутреннюю стоимость, оно не обесценивается, как его бумажные дубликаты. Если растет производительность труда в золотодобывающей промышленности или открываются новые его местонахождения, то товарная цена растет, но при этом снижаются сами расходы производства предыдущего весового количества золота. К тому же перенасыщение каналов денежного оборота маловероятно, поскольку золото – воплощение богатства и оно оседает дома, вместо внесения их в какое-то кредитное учреждение. Таким образом, при золотом стандарте стихийно поддерживаются товарно-денежное равновесие. Некоторые западные ученые с этим не соглашаются, они склоняются к другой позиции. Е.Дж. Долан, К.Кемпбелл, К. Макконел считают, что инфляция возможна и при золотом денежном обороте. Если технология в добывании или изготовлении золота поднимается на качественно новую степень, инфляция, и при сохранении размена, полностью вероятна. Поддержка золотого обращения при дефиците золотого материала вызывает спад, экономика просто задыхается. Следовательно, потому целесообразнее использовать бумажные деньги, при этом умело руководить их предложением. В наше время золото все же может положительно влиять на денежный оборот путем государственной продажи по цене мирового рынка, который в свою очередь позволяет закупить товары и повысить их предложение внутри страны. В этой операции роль золота не отличается от роли других экспортных благ, хотя оно считается более ликвидным товаром. Для оздоровления денежного оборота и борьбы с инфляцией у золота возможности все же небольшие. Таким образом, XX в. отметил себя переходом к обороту бумажных денег и превращение золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене. После Первой мировой войны многие государства попробовали опять ввести “золотой стандарт”, но безрезультатно, поскольку соответствующих аргументов для этого уже не было. Мировую валютную систему между двумя мировыми войнами можно назвать “золотовалютным стандартом”. Этот период отличается в первую очередь сильным вмешательством государства в экономику. Всюду были установлены таможенные барьеры, и свободное взаимодействие спроса и предложения капитала и ресурсов на мировом рынке стало ограниченным. С отходом от “золотого стандарта” валютные банки и государство получили возможность расширять оборот бумажных денег. Некоторые страны отошли от золотого стандарта уже в 1929-1930 г.г. США отменили связь валюты с золотом в 1933р., но в 1934 опять вернулись к золотому стандарту, хотя с низшим паритетом. Наступило время многочисленной девальвации и введения торговых ограничений. Мировая торговля резко сократилась. В ряде страны выросла безработица. После второй мировой войны лидеры наибольшей державы мира, пытаясь не допустить ошибку, которая в свое время привела к мировому кризису 30-х годов, в июле 1944р. в Бреттон-Вудси создали систему твердых валютных курсов, которая получила название “бреттонвудской системы”. Суть ее заключается в востановленннии стабильных валютных курсов. Страны – члены международного валютного фонда, который был создан на той же валютной конференции, вместе с международным банком реконструкции и развития, зафиксировали курсы своей валюты в долларах или в золоте, а доллар был приравнен к золоту в соотношении 35 долл. за 1 унцию золота. Тем, что США долгие годы покупали и подавали золото, то есть создавали и уничтожали доллары, удалось стабилизировать его цену на уровне 35 долл. за 1 унцию и практически покончить с инфляцией. Доверие к доллару и стабильности американской экономической валютной политики были значительными: иностранный валютный банк мог в любое время обменять имеющиеся у их доллары на золото. Во время существования “бреттонвудской системы” мировая экономика и торговля развивались достаточно стремительными темпами. Одновременно индекс инфляции оставался достаточно стойким (около 3%). В большинстве стран имелись лишь некоторые отклонения от него. Хотя и эта система скрывала в себе некоторую опасность. В связи с тем, что производительность промышленности в США в 1969-1970 г.г. оказалась ниже европейской и японской, конкурентоспособность американских товаров снизилась. Стала необходимой переоценка курса доллара. Хранить систему твердых валютных курсов оказалось невозможным. Резкое свободное плавание курсов в связи с нестабильностью доллара привело к отходу от него и последующему его падению. В декабре 1971 года была еще одна попытка стабилизировать валютные курсы. Доллар был девальвирован по отношению к золоту: из 35 долл./унция до 38 долл./унция. Доллар остался лидером среди валют. А в апреле в 1972 г. страны – члены “Общего рынка” решили установить между собой более узкие лимиты колебаний своей валюты и для этого создали так называемую “валютную змею”. В феврале 1973 г. доллар был повторно девальвирован, валютный рынок пришлось закрыть на несколько недель. Чтобы предотвратить нежелательные последствия в экономике третьих стран, государства, которые входили в европейское экономическое сообщество, в 1979 г. подписали соглашение о европейской валютной системе, заменили “валютную змею” с целью перейти в рамках “Общего рынка” к более стабильным курсам. Была создана европейская валютная единица – ЭКЮ, вокруг которой курсы национальных валют стран – членов ЕЭС могли колебаться в диапазоне 2,25%. Бреттон-Вудская система на то время уже не существовала. В январе в 1976 г. в г. Кингстоне на Ямайке было подписанное соглашение, которое положило начало созданию Ямайской валютной системы. Ею была провозглашена полная демонетизация золота в сфере валютных отношений. Был аннулирован официальный золотой паритет, официальную цену на золото и фиксацию масштаба цены (золотого содержимого) национальной денежной единицы, сняты любые ограничения в его частном использовании. Кингстонское соглашение поставило за цель превратить определенную еще в 1969 г. МВФ коллективную международную единицу – специальные права заимствования (Special Drawing Rights – СДР) на главный резервный актив и международное средство расчетов и платежей. Идет речь о том, что система: золото - доллар - национальная валюта трансформировалась в новую систему: СДР – национальная валюта. В этой структуре СДР получала статус альтернативы не только золота, но и доллара как международных денег. Еще одним важным признаком механизма Ямайской системы является внедрение “плавающих” валютных курсов национальной денежной единицы. Однако в режиме непосредственных соотношений (“плавание”) находится валюта лишь ведущих стран мира, а большинство валют других, в основном слаборазвитых стран, привязали к международной расчетной единице или отдельной валюте. Следующим шагом на пути к интеграции стран-членов Европейского союза стало введение единственной европейской валюты. Общий рынок с переходом к евро превратится в консолидированную валютную зону, которая внесет глубокие изменения в функционирование финансовых механизмов стран участниц ЕС. Финансовую политику Евросоюза на наивысшем политическом уровне, как и раньше, определяет Совет ЕС, который при принятии решения консультируется с Европарламентом и Европейским Центробанком. Однако главным регулятором текущей денежно-кредитной и валютной политики стала Европейская система центробанка во главе с Европейским ЦБ. В “зону евро” может войти страна Европейского Союза, которая способна выполнить следующие экономические требования: • членство в европейской валютной системе; • курс валюты страны-претендента в течение двух лет не должен выходить за рамки разрешенных ЕС курсовых колебаний; • максимально допустимый дефицит бюджета – не больше 3% ВВП; • максимально допустимый размер государственного долга – не больше 60% ВВП; • максимально допустимый темп инфляции – не более чем1,5 процентных пункта среднего темпа инфляции по ЕС; • долгосрочная процентная ставка кредита – не выше, чем2 процентных пункта среднего темпа инфляции по ЕС; В мае 1998 года на базе этих критериев для участия в “зоне евро” было допущено 11 стран: Австрия, Бельгия, Германия, Италия, Испания, Ирландия, Нидерланды, Люксембург, Португалия, Финляндия и Франция. Великобритания и Швейцария, а затем и Дания отказались от участия в “зоне евро”, а Греция не смогла выполнить экономические нормативы. Новым этапом эволюции денег стало появление “электронных денег”. Это абсолютно новая система денежного оборота, которая с помощью новейших компьютерных и систем связи, позволяет легко переводить средства из одного счета на другой. К электронным платежным средствам относится кредитная и дебитная карточка. На сегодня это наиболее прогрессивный, экономичный и удобный носитель денежной функции. Основное его удобство заключается в том, что не придется носить большую сумму наличности с собой, а кроме того в случае потери карточки никто не сможет ею воспользоваться, потому что код доступа знает только ее владелец. Кредитная карточка есть двух видов: индивидуальные (они могут быть стандартными и золотыми) и корпоративные (бизнес-карточка). “Золотая” карточка обслуживает лица с высокой кредитоспособностью и предусматривает многочисленные льготы для пользователей. Дебетные разделяются на карточки объединенной и региональной системы. Технологически различают карточки двух видов – с магнитной полоской и со встроенной микросхемой. В мире есть много платежных систем с использованием кредитной и дебитной карточек. Самой распространенной из них является VISA, пластиковая карточка которой принимается к оплате в 220 стране мира, более чем в 13 миллионах предприятий торговли и сервиса, наличность можно получить в 257 тыс. банкоматов и 320 тыс. отделений банков. Кроме системы VISA, в мире широко распространены такие международные платежные системы как EUROCARD/MASTERCARD, DINERS CLUB, JGB, AMERICAN EXPRESS. В 1995 г. в мире насчитывалось свыше 400 миллионов держателей карточек VISA, 280 млн., – EUROCARD/MASTERCARD, 80 млн. – DINERS CLUB. Банковская кредитная карточка является материальным символом экономических и юридических отношений, которые возникают между субъектами, которые заключают карточное соглашение. Основные субъекты (участники) системы карточных расчетов: - владелец карточки; - банк-эмитент; - предприятие торговли или сферы обслуживания; - банк, который обслуживает торговое предприятие.
23. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.
Эта взаимосвязь представляет собой совокупность двух видов зависимости:
прямая зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реализуемых товаров и услуг;
обратная зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения и скоростью оборота денег.
Денежная масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа.
Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения — закон денежного обращения характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.
Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения; «Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И закон этот сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро)».
Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет — бумажные деньги или неразменные банкноты будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег. Указанное требование обеспечивает устойчивость денег и имеет силу во всех общественных формациях, где существует денежное обращение.
Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения I излишними денежными знаками и их обесценению.
Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к обесценению денег — понижению покупательной способности денежной единицы.
