Характеристика иерархической структуры банковского законодательства представляет собой весьма важную правовую проблему, поскольку позволяет выявить место в ней:
- во-первых, закона как акта высшей юридической силы;
- во-вторых, подзаконных нормативных актов как средства оперативного регулирования, рассчитанного, в основном, на решение текущих задач. Кроме того, исследование иерархической структуры банковского законодательства может позволить установить, насколько стабильно оно сегодня, поскольку известно, что увеличение доли правовых норм, закрепленных в законах, повышает стабильность действующего законодательства.
В структуре банковского законодательства имеется несколько основополагающих законов. К ним следует отнести:
1)Закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России);
2) Закон о банках и банковской деятельности;
3) Закон о банкротстве кредитных организаций;
4) Закон о валютном регулировании и валютном контроле;
5) Кодифицированное гражданское законодательство, содержащее правовые нормы, регулирующие правила совершения гражданско-правовых сделок в банковской сфере.
Перечисленные законодательные акты призваны обеспечить общие правила поведения всех субъектов, осуществляющих управление, предпринимательскую деятельность, пользующихся услугами в кредитно-финансовой сфере, Но даже выделяя указанные законы в качестве основополагающих, необходимо отметить их неодинаковую роль в регулировании банковской деятельности. Так, например, Закон Российской Федерации от 25 февраля 1999 г. №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» определяет порядок признания несостоятельными (банкротами) кредитных организаций. Закон Российской Федерации от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» содержит правила осуществления валютных операций в Российской Федерации, полномочия и функции органов валютного регулирования и валютного контроля, права и обязанности юридических и физических лиц в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, а также ответственность за нарушение валютного законодательства. При всей важности решаемых в указанных законах проблем их вряд ли можно поставить в один ряд с законами, играющими определенную роль в создании самого облика современной российской банковской системы. Именно Закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» призваны в комплексе урегулировать все основные вопросы, возникающие в банковской области.
Новый Закон о Банке России от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ содержит целый ряд правовых норм, устанавливающих количество и правила расчета экономических нормативов. Кроме того он определяет порядок взаимоотношений с органами государственной власти и органами местного самоуправления, порядок наличного денежного оборота, отчетности, устанавливает правила международной и внешнеэкономической деятельности России, затрагивает вопросы банковского регулирования и надзора, взаимоотношений с кредитными организациями и в целом вносит ясность по возникающим вопросом, касающихся банковской деятельности [5].
Основными целями деятельности Банка России, согласно этому закону, являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы и т.д. В последние годы деятельность Банка России была направлена в первую очередь на обеспечение устойчивости рубля, а функции регулирования деятельности кредитных организаций были сведены до минимума. Кроме того, макроустановки по резервным требованиям и ставкам рефинансирования преследовали преимущественно одну цель - ограничить денежную массу и почти не регулировали собственно банковскую деятельность. Очевидно, что резервные требования и другие нормативы, установленные Центральным Банком РФ, не могли обеспечить интеграции банковского сектора в экономику регионов на правах системообразующего ее сегмента.
Надзор, осуществляемый Центральным банком РФ за деятельностью коммерческих банков, является в большей степени формальным и состоит в основном в проверке соблюдения экономических нормативов без проведения оздоровительных мер в отношении банков, которые переживают кризис [6].
