Овердрафтное кредитование

Овердрафтный кредит – вид краткосрочного банковского кредита, который предоставляется для покрытия разрешенного овердрафта по счету клиента в банке. (кредитование счета клиента)

Овердрафт – это отрицательный баланс на расчетном (текущем счете клиента), который может возникнуть в результате проведения банком платежей по счету клиента на сумму превышающую остаток средств на нем.

Режим овердрафтного кредита :

1. Статус клиента банка – должен быть клиентом банка (иметь счет). Не менее года или двух.

2. Разрешенный лимит овердрафта- это величина заранее согласованного с банком лимита, который устанавливается в процентах от суммы среднемесячных чистых поступлений денежных средств на расчетный. Текущий счет клиента. Как правило лимит составляет до 30% от суммы среднемесячных чистых поступлений денежных средств на счет клиента за последние 3-6 месяцев

3. Ставка процента по овердрафтному кредиту- варьирует в зависимости от банка, от операции. Начисление процентов по кредиту происходит ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности на начало дня. Уплата процентов при традиционном овердрафте производится заемщиком при каждом погашении задолженности. В российской практике проценты гасятся в конце месяца. Ст. рефинансирования +5-10%

4. Ставка за определение лимита овердрафта (ставка резервирования) от 3 до 6 % годовых, и начисляются такие проценты на сумму не выбранного лимита.

5. Срок овердрафта. Его можно разбить на три составляющие:

· Общий срок кредитного соглашение –как правило до года

· Срок предоставления транша- срок с момента начала использования лимита до момента полного погашения (до 30 дней)

· Срок погашения процентов. Раз в месяц. В РФ в конце месяца

6.Валюта кредита. В качестве валюты может фигурировать – валюта кредитуемого счета, иностранная валюта и валютные корзины.

В российской практике не предусмотрен длительный овердрафт, не предусмотрен регулярный овердрафт. Требуется обеспечение. Договорное оформление