Определим сильные и слабые стороны Новгородского ОСБ, а также возможности и угрозы, исходящие из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице 1.
Силы
Слабости
S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.
S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень
сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура.
S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.
W1 – Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации.
W2 – Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности
Угрозы
O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.
O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.
O3 – Рынок ценных бумаг перспективы работы на расширяющемся рынке ценных бумаг.
T1 – Региональные банки: развитие региональных банков.
T2 – Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности
данных операций.
T3 – Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.
Таблица 1. Матрица SWOT-анализа СБ РФ
Проведем оценку значимости параметров анализа.
Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
Параметр S2. С развитием банковского рынка в Российской Федерации значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.
Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.
Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.
Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.
Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы
Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.
Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.
Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.
Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.
Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.
Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.
Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.
На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов:
- стратегии вида SO – силы-возможности.
- стратегии вида ST – силы-угрозы.
- стратегии вида WO – слабости-возможности.
- стратегии вида WT – слабости-угрозы.
В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой их них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые факторы.
Стратегии вида SO
Стратегии вида WO
SO1: S1, S2, O1, O2 – Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой опыт работы в данном секторе.
SO2: S2, S3, O2, O3 – Увеличение величины операций на рынке ценных бумаг, разработка и осуществление инвестиционных проектов.
Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений. Высокий кредитный рейтинг служит одним из стимулов работы зарубежных инвесторов и банков со Сбербанком.
WO1: W2 O1 O2 – Повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц,
индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно использовать
информационную базу Сбербанка
WO2: W1 W3 – Снижение требований к
операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при
работе на РЦБ.
Стратегии вида ST
Стратегии вида WT
ST1: S1, S2, T1, T2 – Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной
информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин.
состояния клиентов. Профессионализм и опыт
работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний
ST2: S1 S3 T1 – Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.
WT1: W1, W2, T2 – Совершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов
WT2: W3 T1 – Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров.
Таблица 2. Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа
В зависимости от целей банка возможен выбор одной или нескольких из вышеприведенных стратегий.
