русс | укр

Языки программирования

ПаскальСиАссемблерJavaMatlabPhpHtmlJavaScriptCSSC#DelphiТурбо Пролог

Компьютерные сетиСистемное программное обеспечениеИнформационные технологииПрограммирование

Все о программировании


Linux Unix Алгоритмические языки Аналоговые и гибридные вычислительные устройства Архитектура микроконтроллеров Введение в разработку распределенных информационных систем Введение в численные методы Дискретная математика Информационное обслуживание пользователей Информация и моделирование в управлении производством Компьютерная графика Математическое и компьютерное моделирование Моделирование Нейрокомпьютеры Проектирование программ диагностики компьютерных систем и сетей Проектирование системных программ Системы счисления Теория статистики Теория оптимизации Уроки AutoCAD 3D Уроки базы данных Access Уроки Orcad Цифровые автоматы Шпаргалки по компьютеру Шпаргалки по программированию Экспертные системы Элементы теории информации

Понятие, сущность кредита.


Дата добавления: 2013-12-23; просмотров: 1186; Нарушение авторских прав


Введение

Развитие кредитования исторически неразрывно связано с развитием товарного производства и, безусловно, со становлением банковского дела. Кредитный рынок представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленной на привлечение и аккумуляцию временно свободных денежных средств и их распределение между отдельными хозяйственными субъектами.

Кредитная система это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.

Кредит(От лат. credit – «он верит»)это ссуда, представляющая собой совокупность денежных средств на возвратной основе, передаваемая во временное пользование за плату в виде процента.

В своем историческом развитии кредит прошел несколько этапов.

1. Первичное становление. Черты:

Ø отсутствие специализированных посредников;

Ø установление кредитных отношений непосредственно между заемщиком и кредитором;

Ø преобладание ростовщического капитала.

2. Структурное развитие. Черты:

Ø появление специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций;

Ø деятельность кредитных организаций носит децентрализованный характер.

3. Современное состояние. Черты:

Ø государственное регулирование кредитных отношений в экономике через деятельность Центрального банка;

Ø развитие безналичного оборота,

Ø расширение перечня услуг и операций коммерческих банков.

Кредит − форма движения ссудного капитала. В экономической теории ссудный капиталтрадиционно рассматривается как совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента.

Источниками формирования ссудного капиталавыступают временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли, а также средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Указанные средства аккумулируются на расчетных счетах.



Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами, которые наряду с функциями кредита определяют сущность кредитных отношений.

К основным принципам кредита относятся:

1. Возвратность кредита – означает необходимость возврата средств кредитору после завершения их использования заемщиком.

2. Срочность кредита – предполагает, что взятая ссуда должна быть возвращена кредитору в установленный срок, определенный кредитным договором или заменяющем его документе.

3. Платность кредита – выражает необходимость оплаты заемщиком права на использование кредитных ресурсов.

Платность кредита выступает в форме ссудного процента. Это цена ссуженной стоимости, передаваемой заемщику во временное пользование с целью ее производительного использования.

Ставка ссудного процента определяется как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме кредита.

, где i – ставка ссудного процента (цена кредитных ресурсов);

D − сумма годового дохода, полученного на ссудный капитал;

P − сумма предоставленного кредита.

Цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от цикличности развития экономики, темпов инфляции, динамики денежных накоплений физических и юридических лиц, динамики производства и обращения, определяющей потребность в кредитных ресурсах и др.

4. Обеспеченность кредита – представляет собой необходимую защиту имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств.

5. Целевой характер кредита – выражает необходимость целевого использования средств кредитора.

6. Дифференциальный характер кредита. Этот принцип определяет дифференциальный подход со стороны кредитных организаций к различным группам потенциальных заемщиков.

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера. В теории кредита нет единства взглядов от­носительно количества и содержания функций кредита. Наиболее распространенной принято считать следующую классификацию функций[23]:

1.Перераспределительная функция.

2.Экономия издержек обращения.

3.Ускорение концентрации и централизации капитала.

4.Обслуживание товарооборота.

5.Ускорение научно-технического прогресса.

Перераспределительная функция.В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы – рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Ускорение концентрации и централизации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности разви­тия экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночной экономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.

Ускорение научно-технического прогресса.В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

Схема 19.

 
 

 




<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>
Кредитная система, ее роль в рыночной экономике | Основные формы кредита


Карта сайта Карта сайта укр


Уроки php mysql Программирование

Онлайн система счисления Калькулятор онлайн обычный Инженерный калькулятор онлайн Замена русских букв на английские для вебмастеров Замена русских букв на английские

Аппаратное и программное обеспечение Графика и компьютерная сфера Интегрированная геоинформационная система Интернет Компьютер Комплектующие компьютера Лекции Методы и средства измерений неэлектрических величин Обслуживание компьютерных и периферийных устройств Операционные системы Параллельное программирование Проектирование электронных средств Периферийные устройства Полезные ресурсы для программистов Программы для программистов Статьи для программистов Cтруктура и организация данных


 


Не нашли то, что искали? Google вам в помощь!

 
 

© life-prog.ru При использовании материалов прямая ссылка на сайт обязательна.

Генерация страницы за: 0.004 сек.