Банк – экономический институт, который осуществляет привлечение и эффективное размещение кредитных ресурсов.
В современных условиях России сложилась двух уровневая банковская система:
1 уровень – Центральный банк России
2 уровень – система коммерческих банков
ФункцииЦентрального банка России:
1. эмиссия наличных денег;
2. организация и системы денежного обращения и кредитной системы;
3. обеспечение кредитования коммерческим банкам, через учётную ставку процента (ставка рефенансирования 11,5%);
4. осуществляет контроль за функционированием всей кредитно-банковской системы;
5. выступает орудием макроэкономического регулирования.
Функции коммерческих банков:
Коммерческие банки – это универсальные кредитно-финансовые учреждения, которые осуществляют кредитные, посреднические, расчётные, фондовые операции.
Кредитные банки выступают посредниками в кредитах и платежах, в расчётах и операциях с ценными бумагами.
Виды небанковских кредитно-финансовых учреждениях:
1. пенсионные фонды;
2. страховые агентства;
3. сберегательные учреждения;
4. инвестиционные фонды, компании;
5. холдинговые компании;
6. трастовые компании.
2. Банковские операции и банковские деньги
Пассивные и активные банковские операции
Пассивные операции – предполагают мобилизацию и аккумулирование финансовых ресурсов общества.
Активные банковские операции – связаны с эффективным размещением активов банка.
Пассив баланса банка включает его обязательство банка.
Актив баланса банка характеризует финансовые возможности банка.
Банковские резервы или обязательные резервы – это доля банковских депозитов и других пассивов коммерческих банков, которая должна находиться в виде депозита вклада в Центральном банке России.
3. Ссуда. Ссудный капитал. Ссудный процент
Ссудный капитал – это денежный капитал, приносящий процент или ссудным капиталом называется финансовый капитал, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде %. Движение этого капитала называется кредитом.
Источником движения ссудного капитала являются временно свободные денежные средства. Образование ВСДС связано с несовпадением срока получения денег данным субъектом и их использованием:
ВСДС → Банк → Предприниматель
банк % ссудный %
Ссудный процент – банковский % = банковская прибыль. Ссудный процент – это цена денег используемых в виде ссуды, кредита.
Ставка процента есть цена кредита.
Норма процента это отношение суммы годового дохода на ссудный капитал к самой сумме ссудного капитала выраженная в %. Экономический смысл нормы процента – выражается степень самовозрастания ссудного капитала.
Полная формула ссудного капитала:
Сп
Д - Д - Т ∕ …П …Т’ - Д’ - Д’%
\
Рс
I - предоставление ссуды
II - возврат ссуды с %
4. Кредит. Формы и функции
Кредит –представляет собою форму движения ссудного капитала.
Принципы кредита:
1. платность;
2. срочность;
3. возвратность;
4. обеспеченность кредита.
Формы кредита
1-я форма кредита- коммерческий кредит. Формой реализации коммерческого кредита является вексель (долговое обязательство). Простой вексель как долговое обязательство – выплатить через определённое время определённую сумму данному кредитору. Вексель выступает в качестве формы ценных бумаг.
2-я форма кредита – банковский кредит, предоставляется банками в виде денежной ссуды.
плюсы банковского кредита:
1. расширяет возможность денежного обращения;
2. не требует товарного обеспечения;
3. может быть предоставлен на более длительные сроки.
3-я форма кредита – потребительский, предоставляется частным лицам и банкам, торговым организациям.
4-я форма кредита – ипотечный кредит, кредит под залог недвижимости. Экономическим инструментом ипотечного кредита выступают ипотечные облигации.
5-я форма кредита – государственный кредит, кредитором выступает частный бизнес и население, а заёмщиком государство. Инструментом государственного кредита являются государственные облигации.
6-я форма кредита - международный кредит, обслуживает систему международных связей.
Функции кредита:
1. Перераспределительная – при его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передаётся за плату (в виде %) во временное пользование.
2. Экономии издержек обращения – способствует сокращению издержек обращения, частично через замещение наличных денег(кредитными картами, чеками и т.д.), а также через развитие безналичных расчётов (через банки и расчётные палаты).
3. Кредит выступает в функции конкретизации и централизации банковского капитала.
Централизация банковского капитала – осуществляется путём слияния банковского капитала или поглощения в конкурентной борьбе.
Концентрация банковского капитала – представляет собой увеличение активов банка.
Раздел 4. Рынок ресурсов
Темы
1.Рынок труда. Безработица.
2.Рынок капитала.
3.Рынок земли.
Тема 1. Рынок труда. Безработица.
План
1.Рынок труда. Понятие и содержание.
2.Спрос и предложение труда.
3.Безработица и её формы.
1.Рынок труда. Безработица.
Рынок труда – это особая сфера экономических отношений, которая осуществляет куплю-продажу рабочей силы.
1-ый процесс – определяется условие найма рабочей силы и условия труда в экономике.
2-ой процесс – определяет условия и возможности получения образования, повышение квалификации.
Рынок труда обеспечивает гарантии занятости, получение вознаграждения за труд, профессионального развития работника.
Функции рынка труда:
1. социальная (обеспечивает уровень доходов и благосостояние в обществе);
2. экономическая (заработная плата – это денежное выражение стоимости товара, каковыми является рабочая сила, или цена труда.
3. стимулирующая (через конкуренцию рабочих, стимулирующая роль заработанной платы, прибыли);
4. регулирующая (через дифференциацию оплаты труда в разных отраслях, сферах, на предприятиях).
Элементы рынка труда:
1. цена рабочей силы в виде заработной платы;
2. спрос на рабочую силу (потребность в рабочей силе);
3. предложение рабочей силы, т.е. наличные трудовые ресурсы и их качество;
4. конкуренция на рынке труда
2.Спрос и предложение труда
Факторы спроса на труд:
1. потребность работодателей в данной квалифицированной рабочей силе;
2. производительность сил общества;
3. цикличное состояние экономики;
4. качество экономической политики государства;
5. уровень заработной платы
Субъекты спроса на труд:
1. предприниматели, фирмы;
2. государство, государственный сектор экономики;
3. заграница.
Предложение труда
Предложение труда – есть наличная рабочая сила, которая может и готова включатся в трудовую деятельность на данных условиях.
Содержательные аспекты предложения труда:
1. численность трудоспособного населения ;
2. качество и квалификация наличной рабочей силы;
3. эффекты размещения и дохода предложений труда.
3. Безработица и её формы
Безработица – это социально-экономическое явление, при котором часть рабочей силы (экономически активного населения) не занята в производстве товаров и услуг.
Структура безработицы включает четыре основные категории рабочей силы:
1. потерявшие работу в результате увольнения;
2. добровольно оставившие работу;
3. пришедшие на рынок труда после перерыва;
4. впервые пришедшие на рынок труда.
Виды безработицы:
1. Фрикционная безработица (временная);
2. Структурная – обусловленная структурными сдвигами в экономике;
3. Циклическая – в её основе лежат циклические колебания экономики;
4. Институциональная – связана с неэффективной организацией рынка труда (пробелы в трудовом законодательстве);
5. Частичная, когда трудящиеся вынуждены работать неполный рабочий день ввиду отсутствия работы.
6. Сезонная, обусловлена сезонными колебаниями в организации труда;
7. Застойная – концентрация среди определённых категорий рабочей силы в течение длительного времени.
8. Технологическая – связана с вытеснением из производства живого труда под влиянием научно-технического прогресса.
Типы безработицы:
1. Действительная (сезонная);
2. Скрытая (неполная занятость);
3. Краткосрочная (временная);
4. Долговременная (структурная или циклическая);
5. Добровольная (неофициальная);
6. Естественная (6% от нетрудоспособного населения);
7. Фактическая (каждый % разницы между фактической и естественной безработицей ведёт к недополучению обществом 2,5% валового внутреннего продукта)
Взаимосвязь безработицы и инфляции выражает кривая Филипса:
Ip - среднегодовой темп прироста цен;
Lue - уровень безработицы;
W - годовой прирост заработной платы
Эта зависимость была рассчитана английским экономистом Олбаном Филипсом (1914-1975) на основе данных по Англии. Кривая Филипса даёт варианты выбора: или достаточно высокая занятость с максимальным экономическим ростом, но при быстром повышении цен, или достаточно стабильные цены, но при значительной безработицы.
Тема 2. Рынок капитала
План
1.Понятие капитала и различные его трактовки.
2.Кругооборот и оборот капитала. Реальный капитал.
3.Фиктивный капитал. Ценные бумаги.
1. Понятие капитала и различные его трактовки.
Капитал – это богатство.
Капитал – это совокупность средств производства.
Капитал - это определённая сумма денег, которая используется для организации и получения дохода.
Концепции капитала:
1. Денежная;
2. Марксисткая (он определял капитал как стоимость приносящая прибавочную стоимость).
Капитал - это самовозрастающая стоимость.
Капитал – это блага (средство производства, земля).
Капитал – это авансированная стоимость (капиталовложения).
Капитал – это финансовые инвестиции.
Рынок капитала – это рынок факторов производства: труд, капитал, земля, предпринимательская способность.
Рынок капитала- это рынок инвестиций (капитальных вложений).
Формула денежного промышленного капитала:
Сп
Д - Т ∕
\ …П …Т’ - Д’
Рс
I II III
обращение про-во
I - движение денежного капитала, функция создания материальных условий производства;
II - движение производительного капитала, в ходе которого формируется добавленная стоимость;
III - движение товарного капитала, стадия обращения, где осуществляется реализация добавленной стоимости.
2. Кругооборот и оборот капитала. Реальный капитал.
Кругооборот капитала – это такое движение капитала, при котором, проходя различные стадии, он возвращается в ту форму, с которой начал своё движение.
Формула кругооборота капитала принимает вид бесконечной спирали (Д-деньги, Т – товар, Рс – рабочая сила, Сп – средства производства, П – производство):
Сп Сп
Д - Т ∕ …П …Т’- Д’ - Т’ / …П…Т – Д и т.д.
\ \
Рс Рс
Оборот капитала – представляет собой такое движение капитала, при котором авансированная стоимость полностью возмещается. Оборот капитала трансформирует многие экономические обстоятельства. Взгляд на динамику капитала с точки зрения оборота капитала представляет новые категории основного капитала (основных фондов).
Основные фонды – та часть промышленного капитала, которая представлена в виде формы средств производства и по частям переносит свою стоимость на создаваемый продукт.
Основные средства – это основные производственные фонды, выражаемые в денежной форме.
Часть промышленного капитала, которое затрачивается на приобретения сырья, материалов, энергии и на наём рабочей силы – есть оборотный капитал (оборотные фонды). Оборотные фонды: производственные запасы, незавершённое производство, расходы будущих периодов.
Фонды обращения включают в себя:
1. готовую продукцию на складе;
2. денежные средства в расчётах и кассе;
3. дебиторскую задолжность.
Денежное выражение оборотных фондов и фондов обращения выступают как оборотные средства предприятия.
Основной капитал – это та часть стоимости авансированного капитала, которая затрачивается на приобретение средств труда и возмещается по частям. Возмещение потребляемого основного капитала осуществляется из амортизационного фонда, формируемого за счёт амортизационных отчислений, равных величине перенесённой стоимости средств труда в течение одного года.
Амортизация – возмещение износа основных фондов по средствам включения части их стоимости в затраты на выпуск продукта, товара.
Норма амортизации есть отношение годовой суммы амортизации к средне годовой стоимости основных фондов в процентном выражении.
3. Фиктивный капитал. Ценные бумаги.
Особой формой приложения ссудного капитала является фиктивный капитал, представленный в ценных бумагах, совершающий самостоятельное , отличное от реального капитала движение иррегулярно приносящий доход его владельцам в виде дивиденда или процента. Разница между размерами действительного и фиктивного капитала составляет учредительскую прибыль – это доход, возникающий из самого акта появления финансового капитала.
Ценная бумага –это особая форма существования капитала наряду с его товарной, производственной и денежной формами; она может передаваться вместо самого капитала, обращаться на рынке как товар и приносить доход.
Виды ценных бумаг:
1. Акции –представляет право её держателю на получение дохода и на управление собственности. Акция –это ценная бумага, свидетельствующая о внесении определённого пая в капитал акционерного общества и дающая право на получение части прибыли в виде дивиденда. Денежная сумма, обозначенная на акции, есть номинальная стоимость, а цена, по которой акция продаётся на рынке, - курс акции.
Рассмотрим простые и привилегированные акции.
Простые акции обеспечивают получение дохода в зависимости от прибыли предприятия. Поэтому держатели простых акций заинтересованы в улучшении хозяйственной деятельности предприятий, достижении хороших конечных результатов.
Привилегированные акции занимают промежуточное положение между облигациями и простыми акциями. Они тяготеют к облигациям, так как обеспечивают стабильный доход независимо от результатов хозяйственной деятельности предприятия, приоритетность в получении дивидендов, но не дают права голоса их собственникам.
2. Облигация – это ценная бумага на предъявителя, содержащая обязательство выплатить определённую сумму денег (%) в течении определённого срока, пока облигация не выйдет в тираж.
Виды облигаций: Облигации на предъявителя;
Облигации государственного займа;
Облигации целевые.
3. Сертификаты – вид ценных бумаг.
Виды сертификатов: Депозитный сертификат – обеспечивает дифференцированный процентный доход;
ВСДС → Банк → Предприниматель