русс | укр

Языки программирования

ПаскальСиАссемблерJavaMatlabPhpHtmlJavaScriptCSSC#DelphiТурбо Пролог

Компьютерные сетиСистемное программное обеспечениеИнформационные технологииПрограммирование

Все о программировании


Linux Unix Алгоритмические языки Аналоговые и гибридные вычислительные устройства Архитектура микроконтроллеров Введение в разработку распределенных информационных систем Введение в численные методы Дискретная математика Информационное обслуживание пользователей Информация и моделирование в управлении производством Компьютерная графика Математическое и компьютерное моделирование Моделирование Нейрокомпьютеры Проектирование программ диагностики компьютерных систем и сетей Проектирование системных программ Системы счисления Теория статистики Теория оптимизации Уроки AutoCAD 3D Уроки базы данных Access Уроки Orcad Цифровые автоматы Шпаргалки по компьютеру Шпаргалки по программированию Экспертные системы Элементы теории информации

Вопрос 4. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж


Дата добавления: 2014-05-17; просмотров: 1621; Нарушение авторских прав


Страхование граждан, выезжающих за рубеж – сложный, комплексный вид страхования, который невозможно классифицировать однозначно. Хотя традиционно принято относить его к страхованию от несчастных случаев, в нем также присутствуют элементы и имущественного страхования, и страхования неотложной помощи. Причем именно последняя составляющая в значительной степени определяет специфику страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Основное содержание данного вида страхования представляет компенсация медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Этой своей стороной страхование граждан, выезжающих за рубеж , тесно смыкается с обыкновенным страхованием от несчастных случаев (в части возмещения медицинских расходов). В отличие от медицинского страхования возмещению здесь подлежат только те расходы, которые возникают вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. В страховании граждан, выезжающих за рубеж, покрытие распространяется только на зарубежные страны и не действует на территории постоянного проживания.

Самая характерная черта страхования граждан, выезжающих за рубеж – включение в него страхования неотложной помощи (в международной терминологии – assistance insurance). Под страхованием неотложной помощи понимаетсяспецифический вид страхования, объектом которого является незамедлительное оказание застрахованному помощи в определенных чрезвычайных ситуациях. Если в классическом страховании речь идет о возмещении ущерба, в страховании неотложной помощи – об оказании услуги в форме немедленной помощи. Находясь в зарубежной поездке, человек оказывается в незнакомой среде. При наступлении несчастного случая, болезни, при поломке автомобиля основной проблемой путешественника может стать не оплата расходов как таковая, а получение соответствующей помощи. В силу этого страхование неотложной помощи играет основную роль в страховании граждан, выезжающих за рубеж.



Организация данного вида страхования возможна в двух формах:

1) компенсационной;

2) сервисной.

В первом случае элемент страхования неотложной помощи отсутствует. Застрахованный в поездке не только самостоятельно оплачивает медицинские услуги, но и берет на себя их организацию. По возвращении на родину он на основании представленных документов (счетов, рецептов и т. д.) получает от страховщика компенсацию тех расходов, которые включены в страховое покрытие. Хотя эта система и является примером классического компенсационного страхования, широкого распространения она не получила, т.к. неудобна ни для страховщика, ни для его клиентов. Застрахованный в этом случае должен иметь при себе определенную, причем иногда значительную для частного лица, денежную сумму предназначенную для оплаты медицинских расходов. Страховщик же в данном случае практически лишен возможности проверять обоснованность производимых расходов, процессы обращения за помощью, лечения, транспортировки и т.п. ему фактически не подконтрольны. Есть еще одна причина, препятствующая развитию компенсационного страхования. Известно, что наличие соответствующей страховки является необходимым условием получения визы для въезда гражданина России в большинство зарубежных стран. Национальные системы социального обеспечения этих государств не рассчитаны на оказание медицинской помощи туристам из России, поток которых значительно возрос. Поэтому наличие полиса в компенсационной форме, выданного российской страховой компанией, не является для консульств иностранных государств гарантией того, что возможные медицинские расходы российского туриста за границей действительно будут оплачены.

В силу этих причин преимущественное развитие получило страхование граждан, выезжающих за рубеж, в сервисной форме. Перед поездкой клиент заключает с отечественной страховой компанией договор страхования, который, как правило, гарантирует ему оплату оговоренных медицинских расходов, а также оказание соответствующих услуг. В страховом полисе указаны телефоны оперативных (сервисных) центров, по которым застрахованный должен сообщить о факте несчастного случая, болезни, поломке автомобиля. С этого момента организацией и оплатой помощи застрахованному занимается оперативный центр, в распоряжении которого имеется разветвленная и отлаженная сеть поставщиков услуг, действующая на территории большинства стран и способная обеспечить застрахованному весь комплекс услуг.

Таким образом, полис страхования граждан, выезжающих за рубеж, представляет собой сложный продукт, комбинацию продуктов как минимум двух субъектов:

1) непосредственно страховщика, т.е. неспециализированной страховой компании, осуществляющей страхование граждан, выезжающих за рубеж;

2 )организатора оказания услуг, в качестве которого могут выступать:

а) специализированная страховая компания, занимающаяся страхованием неотложной помощи;

б) специализированная нестраховая сервисная компания.

При наступлении страхового случая застрахованный должен позвонить в ближайший оперативный центр и сообщить свое имя, номер полиса, местонахождение, и сущность возникшей проблемы. Оператор проверяет, действительно ли данное лицо является застрахованным и каков объем его гарантий по договору страхования. Затем он выбирает из базы данных поставщика услуг и делает заявку на оказание помощи застрахованному.

Российские страховщики предлагают разработанные совместно с зарубежными страховыми компаниями страховые полисы, обеспечи­вающие оплату медицинской помощи, а также комбинированные по­лисы, предусматривающие оплату наряду с медицинскими услугами и услуги других видов. Например, программа Econom – class предусматривает:

1) организацию и оплату медицинских расходов (исключая расходы на стоматологическую помощь);

2) организацию и оплату медицинской транспортировки;

3) организацию и оплату репатриации тела в случае смерти застрахованного.

Программа Business-class аналогична программе Econom – class, но предусматривает также покрытие расходов на стоматологическую помощь, а программа VIP, кроме этого обеспечивает:

1) оплату услуг экстренной медицинской помощи;

2) организацию и оплату посещения родственника в случае госпитализации застрахованного;

3) организацию и оплату досрочного возвращения застрахованного к месту постоянного проживания в экстренной ситуации;

4) организацию и оплату досрочного возвращения оставшихся без присмотра несовершеннолетних детей застрахованного;

5) организацию и оплату юридической защиты застрахованного;

6) организация помощи при потере документов.

Дополнительно может быть предоставлено страхование расходов, связанных с организацией и оплатой:

1) помощи при поломке личного автотранспорта;

2) срочных сообщений;

3)поиска и возвращения багажа.

Большинство страховых компаний не включают в страховое покрытие расходы:

1) на профилактические мероприятия и консультации;

2) на пластические операции;

3) на стоматологическое и иное протезирование;

4) на лечение хронических заболеваний, кроме внезапных обостре­ний, угрожающих жизни застрахованного лица;

5) на лечение нетрадиционными способами и т.д

Основными факторами, влияющими на величину страхового тарифа, являются:

1.Возраст застрахованного. Часто страховщики предусматривают скидки для детей от 5 до 14 лет. Для лиц старше 60 лет стоимость полиса увеличивается в 1,5 – 4 раза.

2.Страна поездки. Минимальные страховые тарифы, как правило, устанавливаются для Европы и стран Средиземноморья. Для поездок в другие страны тарифы могут быть увеличены в 1,5 – 2 раза. Это может быть связано как с высокими ценами на медицинские услуги, так и с удаленностью или труднодоступностью территорий.

3.Продолжительность поездки. В целом с увеличением продолжительности поездки страховая премия в расчете на один день страхования несколько уменьшается.

4.Цель поездки. По поездкам туристического плана, как правило, устанавливаются минимальные тарифы и повышенные тарифы – для спортивных походов и соревнований.

5.Применение франшиз и ограничений ведет к снижению страхового взноса.

6.Способ продаж. Российские страховщики предусматривают значительные скидки для туристических групп в зависимости от числа застрахованных.

7.Территория действия страхового полиса. Чем шире территория страховой защиты, тем дороже страхование.

 



<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>
Вопрос 3. Добровольное медицинское страхование (ДМС) | Вопрос 1.Сущность и принципы имущественного страхования.


Карта сайта Карта сайта укр


Уроки php mysql Программирование

Онлайн система счисления Калькулятор онлайн обычный Инженерный калькулятор онлайн Замена русских букв на английские для вебмастеров Замена русских букв на английские

Аппаратное и программное обеспечение Графика и компьютерная сфера Интегрированная геоинформационная система Интернет Компьютер Комплектующие компьютера Лекции Методы и средства измерений неэлектрических величин Обслуживание компьютерных и периферийных устройств Операционные системы Параллельное программирование Проектирование электронных средств Периферийные устройства Полезные ресурсы для программистов Программы для программистов Статьи для программистов Cтруктура и организация данных


 


Не нашли то, что искали? Google вам в помощь!

 
 

© life-prog.ru При использовании материалов прямая ссылка на сайт обязательна.

Генерация страницы за: 0.009 сек.