Рынок автоматизированных банковских систем в Республике Беларусь
Рынок автоматизированных банковских систем (АБС) в мире, а также в Республике Беларусь, в СНГ представляет собой лоскутное одеяло. Несмотря на это реальный выбор сводится к десятку систем и их можно разделить на 4 группы
· для сетей персональных компьютеров
· для IBM – компьютеров
· для DEC – компьютеров
· для RISK – UNIX систем
АБС для сетей персональных компьютеров.
В отличие от наших банков в мире отсутствуют АБС, использующие сети только персональных компьютеров (PC). Все это объясняется, во-первых, тем, что на западе более - менее приличные серверы на персональных компьютерах появились только в 1993г., когда у банков к этому времени уже давно имелись АБС, во-вторых, низкая гарантия защиты данных, и, в-третьих, невозможность работы в реальном режиме времени. Сегодня с появлением AT-Pentium, PC-power, SQL-средств (например, SQL Server for Net Ware, SQL/2 for Oracle-7, Gupta SQL Server), средств защиты (Net-Ware Transaction Trackin system), представляется возможным создание АБС на базе ПК для малых банков (с числом рабочих мест - до 50-70, с количеством обслуживаемых клиентов - до 50 000 человек, количество обрабатываемых документов - до 50 000). Зарубежный опыт показывает, что современные интегрированные автоматизированные системы управления банком требуют для своей работы порядка 300—500 чел/лет.
На сегодня в г. Минске есть фирмы, которые вплотную подошли к созданию универсальной АБС на платформе сети из ПК. Это, в первую очередь, АО "Мебиус" ее своей системой "МЕБИУС-БАНК", которая предназначена для автоматизации банковского дела, позволяет хранить информацию там, где в ней чаще возникает необходимость, с целью повышения реакции системы и снижения затрат на коммуникации. Система имеет модульную структуру, что позволяет наращивать и компоновать ее с целью удовлетворения изменяющихся требований. В ее состав входят такие подсистемы:
"Учетно-операционные работы";
"Кредитно-экономические работы
"Вклады граждан - Депозит";
"Эмиссия ценных бумаг";
"Валютные операции";
"Клиент-банк",
а им соответствует такой набор автоматизированных рабочих мест:
АРМ администратора системы;
АРМ администратора операционного отдела;
АРМ операциониста (рублевый, валютный);
АРМ контролера по кассе (рублевый, валютный);
АРМ кредитного работника;
АРМ планово-экономического работника;
АРМ администратора валютного отдела;
АРМ администратора "Клиент-банк";
АРМ клиент;
ЛРМ исполнителя "Клиент-банк";
АРМ операциониста по ведению вкладных операций;
АРМ по ведению ценных бумаг.
В данной системе максимальное число АРМ-1000, число обрабатываемых документов в день-50 00, число клиентов - 50 000 чел., работает в режиме реального времени.
Операционная система, в которой работает "МЕБИУС-БАНК": MS-DOS, сетевая операционная система-Novell Netware, СУБД для данной системы Btrieve, язык программирования C++, технические средства - IBM PC.
ООО “Надежные программы” с такими продуктами как RelBank-технология, RelKernel-технология, RelDepo-технология, RelCard-технология, Программа “35” (Retail-технология).
RelBank - это открытая объектно-ориентированная интегрированная банковская система, разработанная при помощи CASE-технологии в архитектуре "клиент-сервер". Данная технология реализована под Windows и может использоваться в операционной системе OS/2. Неограниченная масштабируемость позволяет выбрать любую СУБД и любой сервер - от "персоналки" до мэйнфрейма.
RelKernel — ядро системы. Реализует операционный день банка, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты и т. д. В основе технологии лежит концепция документа. Пять уровней аналитического учета. Любой план счетов. Полная мультивалютность. Ядро служит базой большинства функциональных модулей.
RelDepo-технология — депозитарный комплекс для банка, депозитария, биржи, инвестиционной компании. Дает поразительную гибкость за счет изобретенного нами конструктора операций, позволяющего свести большую часть сопровождения к самостоятельному конструированию пользователем алгоритмов, выполнения операций и формирования отчетов.
ReICard-технология — технология безналичных расчетов с использованием смарт-карт. Разработанный стандарт RelCard качественно расширяет возможности классического "электронного кошелька", превращая его в полноценную банковскую дебетно-кредитную карту с автопополнением. Технология внедрена в 5 банках СНГ (на конец 1995 г.).
Программа "35" (Retail-технология) - технология retail banking, испытанная годами. Популярная подсистема автоматизации обслуживания населения внедрена более чем в 500 филиалах 80 коммерческих и сберегательных банков России, Украины, Молдовы и Беларуси. Программу"35" отличают гибкость и универсальность (35 секунд на операцию, любые виды вкладов, все вилы услуг населению).
Фирма "SoflClub" - преемник фирмы "Инфоком", имеющая семилетний опыт работы со Сбербанком и банком "Альянс".
Основным продуктом этой фирмы является операционный день банка, в котором реализованы такие функции, как:
формирование оборота,
внебалансовые счета,
структура активов и пассивов,
отчеты,
дневная отчетность,
учет МТЦ,
налоги,
периодическая отчетность,
курс валюты, переоценка,
бухгалтер операционист,
состояние картотеки, лицевых счетов клиентов,
журнал открытых лицевых счетов клиентов,
электронные платежи,
кредиты, депозиты, кредитный договор,
плата за обслуживание,
ресурсы,
ежедневные обороты по корр.счету в разрезе символов,
балансировка,
анализ целостности,
формирование выписок,
оплата/анализ документов по картотекам,
картотека 1 2 3,
НСИ,
массивы и отладка.
Белорусский рынок автоматизированных банковских систем пытаются завоевать Российская фирма “DiasoftBANK” и научно-производственное внедренческое предприятие -ФОРС.
Российская фирма "DiasoftBANK" предлагает в настоящее время на Белорусском рынке комплекс, который поддерживает организацию платежного документооборота в рублевом и валютной бухгалтериях, поддержку отчетов, автоматизацию работы со счетами кассы, корреспондентскими счетами банка, магнитными и смарт-карточками, поддержка работы банка на различных финансовых рынках и так далее. В его состав входят:
система автоматизации банковской деятельности (DiasoftBANK):
система управления ресурсами банков (DiasoftDEALING):
планово-кредитный комплекс (DiasoftCKEDIT);
система автоматизации частных вкладов (DiasoftCARD);
система для работы с пластиковыми карточками (DiasoftCARD +);
банковский депозитарный комплекс (DiasoftDEPO);
внутренняя бухгалтерия банков (DiasoftBALANCE).
DiasoftBank — это автоматизация банковской деятельности, основанная на сетевой технологии, работа с единой базой данных в режиме реального времени, поддержка удаленного доступа, возможность работы в любом количестве открытых операционных дней, откатка на любое число операционных дней , поддержка механизма фактических и плановых платежей, сочетание принципов multi currency и double currency при организации работы валютной бухгалтерии, наличие встроенных макроязыков и механизма гибких отчетных форм, развитие интерфейса для экспорта и импорта различной информации, мощные средства администрирования и аудита.
Научно-производственные внедренческое предприятия ФОРС предлагают автоматизированную банковскую систему Ва-Банк.
“Ва-банк” — это интегрированная система автоматизации банковской деятельности, предоставляющая возможность многовалютной и многофилиальной работы банка в режиме реального времени. Все расчеты проводятся одновременно в двух валютах - в рублях и любой из иностранных (до 999 валют). Система удовлетворяет требованиям всех нормативных актов, регламентирующих банковскую деятельность на территории России, и в то же время является достаточно гибкой для того, чтобы обеспечить безболезненный переход на любой новый план счетов (в том числе и на единый план счетов для операций с рублями и валютой). Разработанная с использованием технологии "открытых систем" на основе высокоэффективных программных средств Oracle система "Ва-банк" может эксплуатироваться на любых компьютерных платформах: IBM, DEC, HP, Motorola, Sun и т.д. Тем самым снимаются проблемы, связанные с заменой аппаратных средств на более высокопроизводительные. Необходимый уровень секретности обеспечивается специальным модулем защиты, входящим в ядро системы. Доступ пользователей может быть ограничен как на функциональном уровне, так и на уровне структур и полей данных.
Для обеспечения обслуживания юридических и физических лиц АБС “Ва-банк” может работать с разными типами счетов:
Текущие счета, в том числе с овердрафтом;
Ссудные счета;
Депозитные счета;
Счета в иностранной валюте;
Счета между отделениями банка;
Счета между банками и др.
Для охвата всего спектра банковских услуг АБС "Ва-банк" предусматривает выполнение следующего набора операций:
Операции с документами;
Кассовые операции;
Управление кредитом;
Депозитарные операции;
Операции с иностранной валютой и др.
Все вводимые данные сразу же заносятся в централизованную базу данных и становятся доступными для остальных сотрудников. Введенные данные сразу отражаются на текущем состоянии баланса и прочих отчетных сводках и могут контролироваться не один раз в день, а непосредственно по мере необходимости. Система может обрабатывать операции и в пакетном режиме, если для банка такой режим более предпочтителен.
К числу достоинств АБС “Ва – Банк” относятся:
возможность настройки на изменяющийся план счетов;
гибкая структура расчетных и лицевых счетов;
работа с любым числом клиентов;
различные методы начисления процентов, комиссионных и сборов;
отсутствие структурных ограничений на развитие системы;
максимум дополнительной информации при обработке проводок.
Система "Ва - Банк" включена в Международный каталог продуктов, поставляемых бизнес-партнерами (VAR) фирмы ORACLE Corporation.
Функциональные расширения, касающиеся работы с ценными бумагами, обмена валюты, кредитных операций, операций на денежном рынке, обслуживание торговых операций, фьючерсов и опционов, форвардных соглашений о процентных ставках, операций по вкладам населения, управление портфелем, управление рисками реализованы в системе м Ва-Банк ПЛЮС".
Это же предприятие представляет прототип АБС, разработанный с использованием CASE-технологии и инструментальной среды ORACLE CASE, Ва-Банк/CASE. Данной технологией полностью реализовано ядро банковской технологии и базовый модуль наряду со стандартными функциями, включенными в базовый модуль системы Ва-Банк, дополнительно обеспечивает:
работу с планом счетов произвольной иерархической структуры и счетами любого порядка;
ведение учета одновременно по нескольким планам счетов;
использование транзакций с проводками расширенного вида.
Прототип выполнен на основе единой информационной базы, возникающие на различных этапах разработки, и доступной для всех участников разработки.
АБС для IBM-компьютеров AS/400.
Анализ показывает, что наиболее часто используется в банках продукция фирмы IBM, потому что около 40 % от выделенных сумм для реконструкции банками на АБС во всем мире получила фирма IBM. Наряду с бизнес-компьютером AS/400 в банках все более широко используются RISK-компьютеры IBM RS/6000, ES/9000, a IBM банкоматы и устройства ввода-вывода занимают примерно половину рынка. Более трети терминалов SWIFT используют также процессоры IBM. Программа MERVA72 для IBM РС/2, подключенная к SWIFT, no удобству и простоте в работе и функциональным возможностям не имеет себе равных. MERVA/2 позволяет подключать к SWIFT филиалы через головной офис, при этом физическое подключение к SWIFT достаточно иметь только головному.
АБС SAMIC v2 . К этой группе АБС относится интегрированный SAM 1С. который покрывает все виды деятельности банка с филиалами в реальном режиме, легко стыкуется с локальной сетью PC и мобильно изменяет структуру. Автоматически может интегрировать по задаваемой схеме ежедневно несколько сотен отчетов и рапортов в центральный банк и другие органы контроля, а также внутрибанковские отчеты. SAMIC обеспечивает коммуникации с внешними линиями связи, такими как SWIFT, TELEX и другие, обеспечивает обработку операций по межбанковскому обмену (клиринг), а также представляет всю необходимую информацию для оперативного планирования. Совокупность независимых модулей SAMIC позволяет управлять операциями с клиентурой и общей бухгалтерией (причем любая операция совершенная тем или иным клиентом в тот или иной день и час может быть восстановлена), валютными операциями, банковской денежной наличностью, биржевыми операциями» коммерческими векселями, кредитами и гарантиями, причем с момента ввода любого контракта SAMIC берет на себя автоматическое поэтапное управление с выводом всей необходимой документации (периодическая выплата начислений, амортизационные расчеты, платежи по истечении сроков и т.д.). К этой группе откосится и MIDAS. MIDAS автоматизирует полный жизненный цикл операций оптового (Wholesale) банка, финансовой группы или холдинга. Система MIDAS работает в следующих областях: финансы, торговые соглашения, управление риском, рынки капитала, инвестиции, внебалансовые активы, кредиты, платежно-кассовое обслуживание, оперативная информация для принятия управленческих решений, т.е., эта система функционирует в сфере традиционной банковской деятельности: валютные курсы, кредитные обязательства, кредиты для отдельных лиц, корпораций, торговых организаций, безналичные расчеты и создание необходимых банковских документов. Она решает задачи, связанные с анализом новых финансовых активов, ценных бумаг, всего рынка капиталов и внебалансовых доходов предприятий. Для поддержки розничных (retail) банковских услуг необходимо дополнительно приобретать совместимую с MIDAS систему RETAIL Plus (фирмы FISERV), что несколько увеличивает стоимость комплексной АБС. К данной группе относится система EQUATION/3.
EQUATION/3 английской фирмы KAPITI (установлена в ряде банков Российского региона и внедряется в Белвнешэкономбанке).
В состав полной системы EQUATION входят следующие модули:
ядро системы;
операции на валютном рынке и фонды;
коммерческие кредиты и депозиты;
розничный модуль;
международные операции;
ценные бумаги.
Для поддержки филиалов дополнительно необходим пакет EQUINOX на PC, который можно использовать как АБС для небольших банков.
АБС на DEC-компьютерах.
По оценкам экспертов, после АБС на платформе AS/400 второе место занимают АБС, реализованные на компьютерах микро - VAX в среде VMS. На микрокомпьютерах VAX существует еще ряд АБС: BANKWARE компании Interlog, DEC-BankPRO, IBS-90 фирмы Winter Partners и др.
АБС для RISK/UNIX - систем.
АБС этой группы ориентированы на машины фирмы Hewlett-Packard (HP-9000), DEC (ALPHA), Sun-Sparc, IBM(R-6000, EC-9000) наиболее известной АБС-DIAMETER (Англия). В составе обычных услуг (все выполняемые банковские операции) входит модуль SWIFT. В нашей республике они еще нигде не используются.
1. Гринберг А.С., Хильтов А.Н. и др. Информационные технологии для менеджера,- Мн.: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 1998.
2. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. М.: Эком, 1995.
3. Голенда Л.К. Коммуникационные сети банков Республики Беларусь. Мн., 1999.
4. Голенда Л.К. Обзор автоматизированных банковских систем в РБ. Мн.: БГЭУ. 1996.
5. Голенда Л.К. Платежные системы на основе пластиковых карточек: Обзор. Мн.: БГЭУ, 1998.
6. Леонов А.П., Леонов КА., Фролов Г.В. Безопасность автоматизированных банковских и офисных систем. Мн.: Национальная книжная палата, 1996.
7. Международная межбанковская сеть SWIFT: (обзор). Спб., 1993.
8. Мельников В.В. Защита информации в компьютерных сетях. М.: Финансы и статистика, 1997.
9. Пташинский О.Г. Internet, Мн.: БГЭУ, 2000.
10. Стенг Д. Секреты безопасности сетей. Киев: Диалектика: ICE, 1996.
11. Техническое обеспечение компьютерных сетей / Под ред. А.Н. Морозевича. Мн.: УЦПНК АНБ, 1996.
12. Якубайтис Э.А. Информационные сети и системы: Справочная книга. М.: Финансы и статистика, 1996.
