Принципы выбора современных информационных технологий и автоматизированных банковских систем

На мировом рынке уже сложились принципы выбора информационных технологий. Они ориентированы на эталонную модель. В их основу выбора положены такие принципы:

· функционального назначения;

· сопровождения и поддержки технических и программных средств;

· оперативной консультации с разработчиками конкретных программных средств;

· соответствие цены предложению; выбор поставщика системы.

При этом каждая технология должна удовлетворять основным требованиям:

· полнота — выполнение всех видов услуг в зависимости от области приложения;

· отсутствие блокировок — все виды операций должны выполняться в автоматическом ре­жиме без вмешательства операциониста;

· завершаемость — любая система должна иметь логическое окончание;

· ограниченность — система должна ориентироваться на определенный класс расчетов или услуг, что определяет тип технологий.

В 80-с гг. 20 в. началось бурное развитие ПЭВМ, которое охватило все области как техни­ки, так и экономики, совершенствовалось программное обеспечение, в результате откры­лись новые возможности автоматизации банковских операций.

Современная методология выбора АБС требует, чтобы они были ориентированы на:

· работу не со счетом, а с клиентом в on-line режиме при централизованной базе данных;

· работу с клиентом по электронной почте без посещения банка; обработку платежей в реальном режиме времени;

· обеспечение управляющих стратегическими оценками в конкурентных ситуациях;

· автоматическое принятие оперативных тактических решений.

В согласно перечисленным принципам и требованиями, предъявляемыми к информаци­онным технологиям, АБС должны иметь модульную структуру.

Модуль ведения главной базы клиентов - это центральный модуль банковской системы, выполняющий следующие функции:

· хранение и актуализацию информации о любом клиенте; привлечение других средств для ведения операций;

· возможность проведения аудиторской проверки любого клиента с выдачей справки о со­стоянии его счетов.

Модуль управления всеми видами счетов должен обеспечивать выполнение функций:

· управление текущими счетами;

· управление сберегательными счетами;

· ведение бухгалтерского учета (главная бухгалтерская книга);

· ведение специальных счетов клиентов;

· ведение счетов банкоматов (система получения денег по кредитным карточкам).

Модуль управления движением банковскими поручениями должен обеспечивать:

управление операциями над документами банка по его стандартам или между­народным стандартам;

· управление ценными бумагами, акциями, депозитами, квазиденьгами;

· управление валютной корзиной, казначейскими векселями;

· горизонтальное планирование и прогнозирование прибыли;

· ликвидацию актива.

Модуль ведения внутрибанковских денежных трансфертов требует автоматизации перевода денежных средств с одного счета на другой внутри банка и должен включать в себя такие функции, как:

· вексельное поручительство;

· операции по дебету и кредиту счетов с автоматизацией пределов взаимного кредитования;

· ведение текущих счетов по внутренним межзачетам, передачу именных векселей, облига­ций и других ценных бумаг;

· подготовку данных для бухгалтерского учета, составления и коррекции текущего баланса по так называемым невидимым услугам;

· подготовку документов для аудиторской проверки; учет по специальным денежным операциям внутри банка;

· анализ внутрибанковского движения средств;

· чековые операции, выдачу аккредитивов любого типа, факторинговые операции по обслу­живанию клиентов;

· анализ деклараций.

Модуль управления межбанковскими операциями предназначен для ведения клиринговых расчетов через центральный расчетный счет и должен выполнять следующие функции:

· управление операциями с центральным расчетным органом;

· управление межбанковскими и фьючерсными аукционами;

· управление передачей финансовой информации для принятия решений по межбанковским операциям через клиринговые региональные и межрегиональные системы;

· управление автоматизированной системой генерации документов для мировых банковских систем.

Модуль управления внешними валютными операциями предназначен для:

· открытия и закрытия валютных счетов;

· проведения расчетов через международные клиринговые центры;

· проведения факторинговых и депозитных операций;

· подготовку фабрикатов для работы с дилерами и брокерами;

· автоматизации межбанковских международных расчетов через международные коммуника­ционные сети;

· операции краткосрочного межбанковского кредита;

· долго-, средне- и краткосрочного планирования и прогнозирования прибыли банка.

Moдуль управлении экспертными системами предназначен для автоматизации организаци­онно - технического обеспечения по коммерчески выгодным проводкам и должен обеспечивать:

· макроэкономический анализ рынка валюты в различных регионах мири;

· микроэкономический анализ ситуации валютного рынка и разработка коммерческих схем;

· подготовку транзакций для реализации фабрикатов, межбанковских расчетов.

Модуль управления операциями со страховыми компаниями должен обеспечивать сохран­ность и защиту информации и при этом обеспечивать следующие функции:

· аудиторскую проверку партнеров;

· ведение залоговых и ипотечных кредитов;

· ведение операций с приобретенной гарантией;

· страхование кредитов;

· расчет залоговых сумм при закладке недвижимости.

Модуль управления операциями с инвестиционными компаниями предназначен для при­влечения инвестиций с проверкой партнеров и должен выполнять следующие функции:

· аудиторская проверка партнеров на рынке технологий и инвестиций;

· ведение специальной базы инвесторов;

· расчет соответствующих валютных курсов по инвестициям.

Модуль управления операциями с биржами должен обеспечивать взаимодействие финансового и товарного рынков в рамках международных коммуникационных сетей, при этом должны выполняться следующие функции:

· биржевой анализ валюты по странам, отраслям с точки зрения капитализации;

· арбитраж на биржах;

· фьючерсные контракты, факторинговые операции по поставкам товаров.

Модуль управления операциями с банкоматами и другими электронными системами бан­ковского обслуживания предназначен для обеспечения взаимодействия головных банков с удалёнными банкоматами и ПЭВМ клиентов. Основными функциями должны быть:

· ведение счетов всех видов, возникающих при обслуживании банкоматов;

· ведение счетов всех видов, возникающих при обслуживании ПЭВМ;

· аудиторская проверка счетов и клиентов, имеющих право пользования банкоматами и ПЭВМ банка;

· накопление ссудных и других данных о клиентах.