Функция БЗ

Финансовые функции.

Финансовые функции предназначены для расчета операций по кредитам, ссудам, займам, ценным бумагам, эффективности инвестиций и других расчетов. Эти расчеты основаны на концепции временной стоимости денег и предполагают не равноценность денег, относящихся к разным периодам времени. (Сегодняшние деньги стоят меньше, чем вчерашние и больше, чем завтрашние). Деньги, доходы и расходы, относящиеся к разным моментам времени, можно сопоставить путем приведения к одному сроку (путем дисконтирования).

Аргументами финансовых функций часто являются следующие величины:

будущее значение – стоимость вложения или ссуды по завершении всех отложенных платежей;

количество выплат – общее количество платежей или периодов выплат;

выплата – объем периодической выплаты по вложению или ссуде;

текущее значение – начальная стоимость вложения или ссуды. Так, начальная стоимость ссуды равна, собственно, сумме займа;

ставка – процентная ставка или скидка по вложению или ссуде;

режим выплат – режим выплат, с которым осуществляются выплаты (в конце или в начале месяца).

Функция БЗ предназначена для расчета будущей стоимости периодических постоянных платежей и единой суммы вклада или займа на основе постоянной процентной ставки.

БЗ - будущее значение, возвращает будущее значение вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Синтаксис: БЗ(ставка; кпер; плата; нз; тип)

Ставка - это процентная ставка за период.

Кпер - это общее число периодов выплат годовой ренты.

Плата - это выплата, производимая в каждый период; это значение не может меняться в течении всего периода выплат. Обычно плата состоит из основного платежа и платежа по процентам, но не включает других налогов и сборов.

Нз - это текущая стоимость, или общая сумма всех будущих платежей с настоящего момента. Если аргумент нз опущен, то он полагается равным 0.

Тип - это число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата: 0 - в конце периода, 1 -в начале периода. Если аргумент тип опущен, то он полагается равным 0.

Для аргументов ставка и кпер используются согласованные единицы измерения. Если производятся ежемесячные платежи по четырехгодичному займу из расчета 12% годовых, то ставка должна быть 12%/12 , а кпер должно быть 4*12. Если производятся ежегодные платежи по тому же займу, то ставка должна быть 12%, а кпер должно быть 4.

Все аргументы, означающие деньги, которые вы платите. (например, депозитные вклады), представляются отрицательными числами; деньги, которые Вы получаете, (например, дивиденды), представляются положительными числами.

Например, Вы собираетесь вложить 1000 рублей под 6% годовых (что составит в месяц 6%/12 или 0,5%). Вы собираетесь вкладывать по 100 рублей в начале каждого следующего месяца в течение следующих 12 месяцев. Сколько денег будет на счету в конце 12 месяцев?

БЗ(0,5%; 12; -100; -1000; 1) результат 2301,40 р.

Для выполнения расчета вызывается Мастер функций (значек Fx) , в поле Категории выбираются финансовые функции и в поле Функция выбирается функция БЗ. В появившемся окне (рис. 30) заполняются соответствующие поля путем подстановки значений аргументов, а если данная функция вычисляется в расчете, то вместо этого указываются адреса исходных данных из таблицы расчета.

Рис. 30. Диалоговое окно ввода аргументов функции