КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Экономическая теория»

На тему: «Банковская система в регулировании рынка»

Выполнил

студентка группы №1150

очной формы обучения

факультета менеджмента

Чан Минь Хоанг

Научный руководитель:

Шавина Евгения Викторовна

Москва, 2013

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение…………………………………………………………………………….3

Глава 1. Банковская система и ее роль для страны……………………………..5

1.1. Роль стабильности банковской системы………….……………………….9

1.2. Последствия нестабильности банковской системы для рынка…………...15

Глава 2. Влияние банковской системы на развитие рыночной экономики……..20

2.1. Взаимосвязь банковской системы и экономики……………………………..20

2.2. Условия регулирования рынка со стороны банковской системы России.25

Заключение…………………………………………………………………..……29

Список используемой литературы…………………………………………...…31

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования определяется необходимостью активного использования огромных потенциальных возможностей и резервов банковской системы для развития рынка страны.

Многие проблемы, связанные с развитием банковской системы России достаточно исследованы, однако сохраняют актуальность исследования по взаимодействию банковской системы с рыночной системой, определению ее места в рыночной экономике.

В качестве основы курсовой работы использованы труды и научные статьи наиболее известных экономистов, как отечественных, так и зарубежных, исследующих соответствующие проблемы, среди которых необходимо особо выделить следующих: Кондратьева З.А., Кадырова Г.М., Котляров М.А. Юзвович Л.И., Шамхалов Ф.И.

Основной целью курсовой работы является проведение теоретического и анализа роли банковской системы в становлении социально ориентированной рыночной экономики.

Цель исследования предопределила круг задач:

-определить роль стабильности банковской системы;

-описать последствия нестабильности банковской системы для рынка;

-проанализировать взаимосвязь банковской системы и экономики;

-описать условия регулирования рынка со стороны банковской системы России.

Объектом исследования в работе выступают процессы развития банковской системы в рыночной экономике.

Предметом исследования являются процессы формирования и развития банковской системы во взаимодействии с реальным сектором рынка и финансовыми потоками.

Подход к изучению вышеобозначенной темы базировался с позиций диалектического, абстрактно-логического, эволюционного, системного методов, сравнительного анализа и других методов научного познания.

Структура курсовой работы была определена в соответствии с необходимостью решения поставленной̆ цели и задач. Так работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной̆ литературы.

Глава 1. Банковская система и ее роль для страны

1.1. Роль стабильности банковской системы

Для раскрытия темы курсовой необходимо привести определение банковской системы. Банковская система - это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает народный банк, сеть частных банков и других кредитно-расчетных центров. Национальный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Частные банки осуществляют все виды банковских операций.

Так же можно сказать, что банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные компании, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, организации по аудиту банков, дилерские компании по работе с ценными бумагами банков, фирмы, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

Доля отечественной банковской системы в общем размере финансовой системы страны, в денежном выражении, составляет более 40 %, второй по величине выступает бюджетная система, третьей – рынок ценных бумаг и инвестиций и четвертой – страховой рынок. Следовательно, банковский сектор, являясь ключевым компонентом финансовой системы, призван соответствовать целям, аналогичным тем, которые сформулированы для финансового рынка в целом, а именно:

- обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими транзакционными издержками;

- способствовать эффективному распределению финансовых ресурсов;

- предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства;

- обеспечивать укрепление финансового суверенитета.

При достижении целей банковского рынка существенно облегчается проведение самостоятельной экономической политики, сохранение макроэкономической стабильности при общем повышении эффективности экономики и экономической безопасности страны.

Под экономической безопасностью обычно понимают такое состояние экономики и институтов власти, при котором обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социально направленное развитие страны в целом, достаточный оборонный потенциал даже при наиболее неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов[1].

Национальные интересы государства в финансовой сфере требуют формирования независимой, конкурентоспособной, стабильной, устойчивой и надежной банковской системы, способной выполнять свои функции и развиваться как в благоприятных экономических условиях, так и в кризисный период.

В российском законодательстве в настоящее время нет единого мнения относительно понятий «стабильность», «надежность», «устойчивость банковской системы».

В Государственной стратегии экономической безопасности РФ (раздел III)^[2] среди прочих качественных критериев экономической безопасности страны отмечена устойчивость финансовой системы и, в частности, устойчивость банковской системы.

В Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»[3] используются термины «стабильность банковской системы» (ст. 56), «устойчивость кредитных организаций» (ст. 62).

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», помимо вышеперечисленных, упоминается также и «финансовая надежность кредитной организации» (ст. 24). При этом четкого определения данных понятий не дано.

В научной, учебной и периодической литературе также нет единого мнения по определению данных понятий, а зачастую допускается их смешение, что объясняется этимологической близостью и схожестью их смыслового содержания. Однако, данные дефиниции применительно к банковской системе призваны определять различные ее состояния, а их смешение недопустимо, так как это может негативно сказываться при разработке мер по их обеспечению.

Под надежностью банковской системы понимается такая ее характеристика, когда все входящие в нее элементы своевременно и в полном объеме выполняют взятые на них обязательства (по кредитам, депозитам, ценным бумагам) перед своими клиентами, а также все экономические нормативы, установленные Центральным банком России.

Банковская надежность определяется на основе показателей финансово-экономической деятельности: показателей ликвидности и достаточности капитала, качества активов и пассивов, коэффициентов доходности, качества управления (Табл. 1).

Таблица 1

Внутренние факторы финансовой надежности банковской системы

Устойчивость банковской системы, характеризуется способностью банковской системы сохранять текущее состояние при наличии внешних воздействий, на которые сами банки повлиять не могут. К ним в большей степени могут относиться кризис в финансово-экономической сфере, высокая зависимость от конъюнктурных факторов (цены на нефть, объем зарубежных кредитов), «жесткая» политика Банка России, экспансия иностранных банков, различные криминальные процессы.

Другие внешние факторы, оказывающие влияние на банковскую систему, представлены в Таблице 2.

Таблица 2

Внешние факторы, воздействующие на банковскую систему

Способность банка устоять и функционировать перед внешними факторами во многом определяется факторами внутреннего характера – качеством риск-менеджмента, профессионализма управленческих кадров и др. (Табл. 3).

Таблица 3

Внутренние факторы устойчивости банковской системы

Основная проблема неустойчивости отечественных банков заключается в высокой зависимости от влияния внешних факторов, нестабильности экономики страны в целом и, прежде всего, реального сектора, низкой конкурентоспособности российских банков, высоком кредитном риске и риске ликвидности, а также высокой криминализацией финансово-кредитной сферы и другими факторами.

В соответствии со ст. 62 Закона о Банке России в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает ряд обязательных нормативов. Это необходимые меры, но недостаточные. Для устойчивого функционирования банков в условиях неблагоприятной внешней среды в обязательном порядке необходима государственная инициатива и участие.

Стабильность банковской системы заключается в достижении банковской системы равновесного состояния на каждый конкретный момент времени за счет:

- адаптации к внешним и внутренним условиям функционирования;

- обеспечения стабильного функционирования, структуры и развития банковской системы;

- применения макропруденциального регулирования банковского сектора страны;

- эффективного управления банковским сектором страны, направленного на достижение положительного эффекта для национальной экономики.

Это внутренние факторы стабильности банковской системы.

Кроме того, банковская система может быть стабильной только при благоприятных внешних условиях, к которым относятся:

1) стабильность всей экономической системы или макроэкономическая стабильность: отсутствие кризиса экономической системы и предсказуемость параметров экономического развития;

2) наличие, прозрачность и полнота правового обеспечения банковской деятельности;

3) наличие рыночной и банковской инфраструктуры (развитых финансовых рынков);

4) низкий уровень криминализации кредитно-финансовой сферы.

При рассмотрении понятия «стабильность банковской системы» как сложной системы, возникают вопросы не только стабильности функционирования, важными являются также вопросы стабильности развития и структуры системы. Отсюда можно заключить, что стабильность банковской системы можно обозначить так же, как способность системы функционировать, не изменяя собственную структуру и постоянно сохраняя положительную динамику характеристик ее функционирования.

Наиболее распространенными методами исследования стабильности финансового (банковского) сектора в целях ее обеспечения на современном этапе являются:

- моделирование стабильной банковской системы;

- разработка параметров стабильности банковской системы.

Моделирование банковской деятельности представляет собой метод познания, состоящий в создании и исследовании моделей. Модель (от лат. modulus – образец) – упрощенное представление о реальном объекте, процессе или явлении. Модели всегда проще реальных объектов, но они позволяют выделить главное, не отвлекаясь на детали.

Банковская система представляет собой сложный и многогранный объект моделирования. Моделированию банковской деятельности посвящено уже достаточное количество научных исследований^[4] и учебных программ. Как объекты моделирования в них рассматриваются различные аспекты банковской деятельности, и с помощью экономико-математических и статистических методов строятся различные модели (моделирование информационных потоков в деятельности банков, модель оценки банковских рисков, модель анализа кредитоспособности заемщика, моделирование распределения средств коммерческого банка и другие). К задаче моделирования банковских систем применяется значительное число различных подходов, анализируется широкий спектр различных закономерностей.

По отношению к моделированию поведения банковских систем более простым является анализ основных закономерностей внутри экономики страны с помощью разработки систем показателей. Идея составления различных показателей и индикаторов для оценки состояния банковских систем достаточно распространена среди исследователей. Необходимо отметить, что для обеспечения финансовой надежности и устойчивости банковской системы, например, в период кризиса, такие индикаторы уже разработаны, а параметрам стабильности банковской системы еще не уделено должного внимания. Данный факт является пробелом в вопросе обеспечения стабильности банковской системы и требует дальнейшей научной проработки.

При рассмотрении вопроса обеспечения стабильности банковской системы необходимо отметить следующее. После кризиса 1998 г. и 2008 г. вопрос стабильности банковской системы России приобрел особое значение, поскольку без стабильно функционирующей банковской системы невозможно успешное проведение дальнейших экономических реформ.

Глава 2. Влияние банковской системы на развитие рыночной экономики

2.1. Взаимосвязь банковской системы и экономики

Банки играют первостепенную роль в превращении частных действий всех участников вышеуказанных отношений в определенную систему. Именно банковские институты, кроме собственно финансово-кредитных функций выполняют уникальные функции системообразования деятельности всех субъектов экономических отношений по получению банковских услуг, а устойчивость, стабильность, надежность банка начинает зависеть от системной организации отношений всех участников этой деятельности.

Банковская система является единственным институциональным механизмом, осуществляющим прямые связи во всей цепи указанных экономических отношений и по каждому конкретному их проявлению.

В самом общем виде экономическая роль банковской системы за- ключается в аккумуляции и инвестировании финансовых ресурсов всех секторов экономики в соответствии с уровнем спроса и предложения на них, в обеспечении движения товарных потоков денежными. В соответствии с ней определяется характер взаимосвязей между банковской системой и экономикой.

От того, насколько эффективно исполняют указанную роль институты, представляющие банковскую сферу на отдельной территории, зависит теснота взаимосвязи банковской системы и экономики, результативность их взаимодействия.

Взаимодействие между банковской системой и экономикой выражается через экономические отношения, в которые вступают все сектора экономики (на макроуровне) и отдельные экономические субъекты (на микроуровне) по поводу получения и предоставления кредитных и инвестиционных ресурсов; наличных и безналичных платежных средств, специфических банковских услуг.

Равноправие субъектов рынка всех форм собственности должно регулироваться с помощью таких финансовых инструментов, как налоги, акцизы, пошлины. Государство должно обеспечить также мотивацию рыночного поведения товаропроизводителя (соответствующего налогового, социально- психологического климата), защиту его личности и собственности, правовую определенность отношений собственности (на землю, производственные фонды, денежные средства и т.д.) на рыночных принципах.

Выделяют три основные цели управления банковской системой, обусловленные его экономической ролью:

- кредитование экономики,

- обеспечение экономики платежными средствами в наличной и безналичной форме,

- обеспечение устойчивости и ликвидности региональной банковской системы как важнейшего элемента рыночной инфраструктуры.

Именно посредством этих механизмов осуществляется влияние банковской системы на развитие экономики, ее роль в повышении инвестиционной активности и реализации условий достижения экономического роста, как одной из основных стратегических целей социально-экономических преобразований.

С другой стороны, дальнейшее поступательное развитие банковской системы во многом зависит от той экономической среды, в которой она функционирует. Являясь объектом системного анализа и находясь внутри целостной системы экономических отношений, банковская система подвержена влиянию множества внутренних и внешних факторов, оказывающих прямое воздействие на масштабность и результативность банковских операций, на участие банковской системы в совокупном общественном продукте.

Опыт развитых стран доказал, что только банковская система может эффективно аккумулировать денежные ресурсы страны и направлять в инвестиционные процессы, на развитие экономики.

Основные направления взаимодействия банковской системы с экономикой:

- аккумуляция денежных ресурсов и вложение их в экономику;

- укрепление покупательной способности рубля через пассивные и активные операции;

- мобилизация кредитных ресурсов на рынке ценных бумаг;

- привлечение иностранных инвесторов (нерезидентов) в экономику, участие на валютном рынке;

- наращивание собственного банковского капитала и вложение его в конкретные производственные объекты.

Нормальное функционирование экономической системы страны невозможно без единства сферы обращения капитала и производственной сферы. Банковская система, как субъект экономики, исполняет роль финансового посредника между отдельными секторами экономики, перераспределяя финансовые, в том числе инвестиционные ресурсы. В развитых странах финансирование инвестиций в основной капитал из всех источников осуществляется практически полностью через банковскую систему.

На макроэкономическом уровне инвестиционный потенциал в целом и банковской системы, в частности, формируется за счет конечных доходов всех секторов экономики: в реальном секторе - это валовая прибыль; в секторе домашних хозяйств - денежные доходы населения; в государственном секторе - доходы бюджета; в финансовом секторе - процент на ссудный капитал.

Велика роль банковской системы в создании ВВП. В России отношение кредитов к ВВП находится на уровне 20%, в то время как в развитых странах оно как минимум в 4-5 раз больше. В большинстве ведущих стран мира с рыночной экономикой указанное соотношение достигает 200- 300% (США-343%, Германия-271%, Япония-267%). В Китае, сохраняющем в течение многих лет высокие темпы роста, по различным оценкам, отношение кредитов к ВВП составляет 145- 180%. Даже в таких странах, как Венгрия, Польша, Чехия, этот показатель гораздо выше - почти 40%.

В общем объеме инвестиций в основной капитал кредиты российских банков составляют всего 5-7%, а несколько лет назад эта доля не превышала 3-4%. В развитых странах этот показатель намного больше (США - 40%, ЕС в среднем - 42-45%, Япония - 65%). По экспертным оценкам, спрос экономики на долгосрочные кредитные ресурсы удовлетворяется на 20-25%.

Отношение совокупного капитала банковской системы России к ВВП к началу 2006 г. составляло около 6%, в то время как в ведущих в экономическом отношении странах этот показатель в 2-3 раза больше. Для сравнения: соотношение капитала банков и ВВП в 2003 г. составляло: в Англии - 10%, Германий - 15%, Франции - 23%, Болгарии- 8%, Италии - 15%. То же относится к совокупным активам, кредитам, вкладам населения и другим важным показателям банковской системы. По этим показателям Россия отстает не только по их величине в абсолютном выражении, но и по соотношению с ВВП или численностью населения. Например, отношение совокупных активов банков к ВВП в России составляет примерно 43%, в то время как в экономически развитых странах оно в 3-5 раз больше.

Роль государства и ее усиление в контексте реализации национальных проектов и социально – экономического развития регионов – объективная реальность и необходимость. За период существования двухуровневой банковской системы выявились две взаимосвязанные стороны проблемы, от правильного учета и рассмотрения которых зависит будущее банковской системы.

Во-первых, стало ясно, что, как и в других отраслях экономики, в банковской сфере «невидимая рука рынка» сама по себе не справляется с целями долгосрочного развития и необходимо государственное регулирование этой сложной области народного хозяйства. Практика показала, что регулирование и надзор, какими бы эффективными они не были, не могут решить задачи развития банковской системы как неотъемлемой части экономики.

Во-вторых, также стало понятно, что государство не только призвано найти эффективные способы управления развитием банковской инфраструктуры в виде определенных законов и правил, диктующих основополагающие принципы, но и само должно следовать этим принципам, ибо оно со своими мощными коммерческими структурами также выступает в качестве главного конкурента на рынке, который стремится развивать.

Среди недостатков российской банковской системы можно отметить следующие: отсутствие должного доверия к российскому банковскому сектору из-за его плохой кредитной истории; неразвитая инфраструктура и неконкурентный характер банковского рынка; узкий спектр и невысокое качество предоставляемых российскими банками услуг, неравномерность их географического распределения по регионам Российской Федерации; низкий уровень управления многими банками и др. Таким образом, если, с одной стороны, наблюдается поступательное развитие российской банковской системы, то с другой - в абсолютных показателях ни активы, ни капитал банков не соответствуют потребностям национальной экономики. Суммарные активы всех российских банков, оцениваемые около 100 млрд. долл. США, в несколько раз меньше одного крупного иностранного банка, например, такого, как американский Chase Manhatten Bank, немецкий Deutsche Bank, японский Mitsubishi Bank.

Кредитные вложения могут быть более долгосрочными, носить инвестиционный характер, но существует ряд препятствий движения банковского капитала в реальный сектор экономики. Поэтому, назрела необходимость осуществления комплекса мер со стороны законодательной, исполнительной власти и банковской ассоциации.

Исходя из этого, необходимо разработать на законодательном уровне механизм инвестиционных отношений, механизм защиты прав инвесторов, и более совершенные формы страхования инвестиций; льготного порядка формирования фонда обязательных резервов, резерва на возможные потери по ссудам, предоставленным на инвестиционные цели предприятиям и организациям реального сектора экономики.

Приоритетными направлениями деятельности банковской системы должны быть:

-стимулирование роста вложений ресурсов кредитных организаций в финансирование инвестиционных проектов, имеющих важнейшее значение для социально-экономического развития;

-создание экономических условий роста заинтересованности коммерческих банков во вложении средств в развитие экономики и принятие мер, препятствующих оттоку ресурсов за пределы России;

-содействие восстановлению доверия населения к банковской системе и стимулирование значительного увеличения объемов вкладов населения в кредитных организациях.

Так же должна существовать система льгот для банков, кредитующих предприятия, осуществляющие инвестиционную деятельность, в частности по налогообложению.

Сохранение работоспособной банковской системы - важнейшее условие развития Российской Федерации. От того, как в дальнейшем будут развиваться банки, во многом зависят и социально-экономические преобразования в России в целом.

2.2. Условия регулирования рынка со стороны банковской системы России

Результаты исследования свидетельствуют об эффективной с точки зрения экономического роста роли коммерческих банков, но не в полной мере, влияющей на финансирование экономических преобразований в РФ. Можно сказать, что недостаточная роль банков в формировании рыночных экономических отношений заключается в том, что деятельность банков сводится в большей мере к развитию расчетных операций и очень мало удовлетворяет потребности кредитного финансирования экономики.

Экономике порой характерен низкий уровень финансового посредничества банков на фоне роста долларизации экономики и преобладании торговых кредитов, обеспечивающих импортное производство, а не реальный сектор экономики страны. Основной проблемой мобилизации внутренних источников ресурсов банками является недоверие населения, связанное с неблагоприятной политической обстановкой в стране и факторами банкротства отдельных банков.

В связи с этим возникает необходимость рассмотрения путей совершенствования методов стимулирования банков в подъеме и развитии экономики.

Динамичность и целенаправленность процессов рыночных экономических преобразований могут быть достигнуты благодаря эффективно функционирующей банковской системе. Но существует множество барьеров финансовому посредничеству банков, что негативно отражается на общем состоянии хозяйственных отношений. Эго требует наличия рациональных инструментов стимулирования вовлечения банков в воспроизводственные экономические процессы. Вместе с тем, повышение финансового посредничества банков невозможно без государственного воздействия.

Учитывая слабую заинтересованность банков в реализации кредитных отношений и смещении их деятельности на услуги спекулятивного характера, необходимо совершенствовать нормативную базу, создающую «коридоры» привлечения банков к осуществлению кредитной деятельности. К таким мерам государственного воздействия относятся:

- стимулирование долгосрочного кредитования банков путем льготного налогообложения и совершенствования залогового законодательства;

- создание законодательного поля для применения коммерческими банками системы секыоритизации активов и синдицированного кредита, успешно применяемых в некоторых странах с трансформирующейся экономикой;

- при либерализации валютного регулирования добиваться усиления кредитной деятельности банков в целях расширения проникновения финансового банковского капитала в реальный сектор экономики.

Воздействие государственных мер необходимо также в создании капиталоемких и долгоокупаемых объектов информативно-коммуникационных связей в регионах. Государство должно направить международные гранты и долгосрочные кредиты па обеспечение региональной инфраструктуры, что в свою очередь, будет стимулировать банки в создании широкой сети филиалов, распространении электронных средств платежей, привлечении сбережений населения в хозяйственный оборот, расширении кредитования предприятий.

Усиление роли банков в формировании рыночных экономических отношений в значительной мере зависит от решения проблемы доступности кредитных ресурсов реальному сектору экономики.

Расширение возможностей банковского финансирования возможно благодаря реализации следующих мер:

- создание «Независимого агентства для потребителей банковских услуг» с целью устранения финансовой неграмотности населения, информирования его о финансовом состоянии банков, выполнении ими различных посреднических операций, в том числе, и по привлечению сбережений населения;

- совершенствование кредитной политики банков по снижению кредитных рисков и операционных расходов в целях обеспечения доступности банковского кредитования.

Для наглядности структура банковской системы приведена в Приложении 2.

Таким образом, эффективная роль банков в формировании рыночных экономических отношений может быть реализована с помощью мер государственного воздействия, а также в усилении взаимозависимости банковского и реального секторов экономики. Недавний опыт (кризис 2008 года) служит основанием для принятия радикальных мер защиты отечественной экономики от влияния негативных последствий мировых экономических потрясений и создания сильной банковской структуры, адекватной потребностям рыночного экономического развития.

Заключение

В заключение необходимо отметить следующее.

Закономерное положение банков в рыночной экономике определяется тем, что банки, ставшие объективной необходимостью развития товарно-денежных отношений, становятся орудием реализации этих отношений в новых изменяющихся условиях развития и усложнения рыночной экономики.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается.

В процессе развития товарно-денежных отношений исходной деятельностью банков стало проведение платежно-расчетных операций, роль которых приобретает особый экономический смысл в рыночных условиях. Разнообразие форм расчетов и платежей банков создает условия для ускорения и расширения деятельности экономических субъектов. Реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы обеспечиваются на основе расчетов, представляющих собой стоимостной механизм обращения капитала между финансовыми и нефинансовыми организациями, домашними хозяйствами и государством в экономическом обороте страны. На показателях платежной системы основывается и регулируется денежно-кредитная политика государства, направленная на регулирование объема и структуры денежных средств в обращении, а также установление приоритетов направления денежного капитала в различные активы, в том числе регулирование норм потребления и сбережения.

Банки усиливают свою роль и значение в накоплении и размещении ссудного капитала, осуществляя посредничество между кредиторами и заемщиками. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации заключается в том, что непосредственное предоставление свободных денежных капиталов их владельцами в ссуду может быть случайным, но необходимость в кредите носит постоянный характер. Консолидирующим звеном здесь выступает банк как посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения.

Банки обладают способностью увеличивать предложение денег, т.е. «создавать деньги», что отличает их от других финансовых учреждений. Банки увеличивают деньги в результате кредитования хозяйства, участвуют в процессе эмиссии платежных средств. Осуществляя кредитную мультипликацию, они воздействуют на количество денег и скорость обращения денег. Фактический объем спроса и предложения денег в экономике изменятся в результате операций коммерческих банков по приему вкладов и выдаче ссуд, что в конечном итоге приводит к мультипликационному эффекту расширения предложения денег.

Список используемой литературы:

1. Указ Президента РФ №608 от 29 апреля 1996 г. «О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (основные положения)».

2. Федеральный закон №86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Алексеев А.В. Современные приоритеты в российской промышленности / А.В. Алексеев, Н.Н. Кузнецова // ЭКО. - 2009.-№4. С. 2-19.

4. Васильев А. Инвестиции и банковский кризис / А. Васильев // Бюджет. - 2009.-№ 3. С. 68-70.

5. Давыдова Л.В. Финансовое обеспечение банковской деятельности как фактор повышения деловой активности / Л. В. Давыдова, М. В. Афанасьева // Финансы и кредит. - 2010.- № 2. - С. 2-6.

6. Добровольский В. Точки роста и потенциал российской экономики в 2010 году / В. Добровольский // Рынок ценных бумаг. - 2010.- № 8. - С. 20-25.

7. Кондратьева З.А. Роль и значение банковской системы в решение задач экономического роста / З. А. Кондратьева // Финансы и кредит. - 2011.- № 8. - С. 62-69.

8. Кадырова Г.М. Инвестиционный потенциал российской экономики: показатели и степень использования / Г.М. Кадырова // Страховое дело.-2009.-№ 2.-С. 4-19.

9. Кадырова Г. Инвестиции в России: международные сопоставления / Г. Кадырова //Страховое дело.-2009.-№1.-С. 12-29.

10. Котляров М.А. Влияние мер государственной поддержки на экономическую активность в России / М. А. Котляров // Финансы и кредит. - 2009.- № 27. - С. 2-5.

11. Кочетков И. О государственной поддержке инвестиционной деятельности / И. Кочетков // Экономист. - 2009.- № 12. - С. 79-83

12. Круглов В.Н. Особенности процесса реализации приоритетных национальных проектов в регионах Российской Федерации / В.Н. Круглов // Аудит и финансовый анализ.- 2013.-№2.-С. 439-456.

13. Литвиненко В.А. Направления и механизмы государственной политики стабилизации и экономического роста / В.А. Литвиненко // Аудит и финансовый анализ. - 2012.-№2.-С. 234-243.

14. ·Попов М. Зарубежный опыт развития нанотехнологий / М. Попов // Рынок ценных бумаг. - 2009.- №7/8. С. 24-28.

15. Современные проблемы трансформирующейся экономики России / Монография под ред. Николаевой И.П. Глава 5. Инвестиционный процесс в России // "Информационно-внедренческий центр "Маркетинг". - 2008 г.

16. Юзвович Л.И. Экономическая природа и роль инвестиций в национальной экономической системе / Л. И. Юзвович // Финансы и кредит. - 2010.- № 9. - С. 48-52.

17. Шамхалов Ф.И. Инвестиционно-инновационная деятельность крупнейших государственных компаний в посткризисный период / Ф. И. Шамхалов // Финансы и кредит. - 2011.- № 12. - С. 32-35.

Приложение 1

Внешние факторы, воздействующие на банковскую систему

Приложение 2

Структура банковской системы РФ

^[1] Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова. – М.: Дело, 2005. – С. 72.

^[2] Указ Президента РФ №608 от 29 апреля 1996 г. «О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (основные положения)».

^[3] Федеральный закон №86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

[4] См.: Киселева И.А. Система математического моделирования банковской деятельности в переходной экономике / Дис. на соиск. учен. степ. докт. экон. наук. Москва, 2000. – 484 с.