Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами с целью выполнения возникающих у них ежедневно платежных обязательств.Любая платежная система должна включать:-участвующих в платежах юридических и физических лиц;-общепринятые платежные документы;-соответствующие процедуры исполнения платежей.Для проведения расчетных операций используются различные платежные инструменты, имеющие следующие характеристики:-физическая форма (платежный документ на бумажном носителе или в электронном виде);-защитные свойства (средства и методы, удостоверяющие подлинность документа);-дебетовый или кредитовый документ.Платежные инструменты, используемые на территории Российской Федерации, определены Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и должны оформляться на бланках Общероссийского классификатора управленческой документации (класс «Унифицированная система банковской документации») в виде:платежных поручений;платежных требований;чеков;заявлений на аккредитив.Платежная система включает три основных процесса:Инициирование платежа – процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.Платежная система в Российской Федерации включает системы расчетов Банка России, систему прямыхрасчетов кредитных организаций черезвзаимные корреспондентские счета, небанковские (клиринговые и другие расчетные) кредитные организации, осуществляющие расчетные операции, внутрибанковскиерасчетные системы (счета межфилиальных расчетов), платежные системы с использованием банковских карт. Каждая система расчетов функционирует как самостоятельно, так и во взаимосвязи с другими системами расчетов.Вне зависимости от конкретной формы любая платежная система должна включать в себя три основных элемента или процесса:процесс авторизации и начало платежа, когда плательщик поручает обслуживающему банку перевести средства.процесс передачи и обмена платежными документами между банками участниками, который чаще всего называют клирингом.
