Тема № 7. Правове регулювання банківського кредитування

1. Поняття кредитних відносин, їх форми. Кредитоспроможність та платоспроможність позичальника: порядок їх визначення. Кредитний комітет банку та організація його роботи.

2. Принципи та види кредитів. Консорціумне кредитування.

3. Порядок надання та погашення кредиту і нарахованих за ним процентів. Підстави відмови у наданні банківського кредиту.

4. Способи забезпечення кредиту. Перехід прав кредиторів (переміна осіб у кредитному зобов’язанні – цесія, делегація, суброгація).

5. Правове регулювання застави. Види застави та їх регулювання. Іпотека.

6. Факторингові операції банків, їх правове регулювання.

7. Контроль за виконанням кредитного договору. Відповідальність суб’єктів банківського кредитування.

Методичні рекомендації:

Дати визначення: платоспроможність, кредитоспроможність, фінансовий стан позичальника, бланковий кредит, товарний кредит, овердрафт, кредитна лінія (відновлювальна, не відновлювальна), кредитна історія, кредитний календар, кредитне адміністрування, кредитний комітет, факторинг.

Накресліть схеми: порядку надання кредиту банком; видів та форм кредитування; способів забезпечення виконання кредитних зобов’язань.

Нормативно-правові акти (додаткові) :

1. Закон України “Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень” від 18.11.2003р. № 1255.

2. Закон України “Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” від 19.06.2003 р. № 979.

3. Закон України “Про іпотеку” від 05.06.2003 р. № 898.

4. Закон України “Про заставу” від 02.10.1992 р. № 2654.

5. Закон України “Про оцінку майна, майнових прав та професійну оціночну діяльність в Україні” від 12.07.2001 р. № 2658.

6. Закон України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” від 12.07.2001р. № 2664.

7. Закон України “Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю” від 19.06.2003 р. № 978.

8. Положення про порядок здійснення консорціумного кредитування: Постанова Правління НБУ від 21.02.96р. № 37.

9. Положення про єдину інформаційну систему "Реєстр позичальників", затв. постановою Правління НБУ від 27.06.2001р. № 245.

10. Положення про Єдиний реєстр заборон відчуження об'єктів нерухомого майна, затв. наказом Міністерства юстиції України від 09.06.1999 р. № 31/5.

11. Положення про порядок формування та використання банками України резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями: постанова Правління НБУ від 25.01.2012 р. № 23 // Офіційний вісник України. – 2012. – № 16. – Ст. 595 (цією постановою скасована дія Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затв. постановою Правління НБУ від 06.07.2000р. № 279).

12. Порядок відшкодування банками України безнадійної заборгованості за рахунок резерву: постанова Правління НБУ від 01.06.2011 р. № 172.

13. Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України: постанова Правління НБУ від 13.07.2010 р. № 327.

14. Узагальнення судової практики розгляду цивільних справ, що виникають з кредитних правовідносин (2009-2010 роки): лист Верховного Суду України (Судова палата у цивільних справах, Управління вивчення та узагальнення судової практики) від 07.10.2010 р.

15. Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин: постанова Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5.