В кредитном процессе участвуют следующие подразделения банка:
· Кредитное подразделение ( служба, департамент)
· Сопровождения кредитных операций
· Учета кредитных операций
· Юридическое подразделение
· Подразделение экономической безопасности
· Рисков
· РКО (расчетно-кассового обслуживания)
· Депозитарий
· Ценных бумаг и другие
Кредитующее подразделение (обязанности)
· Прием документов от заемщика
· Рассмотрение их и подготовка заключения
· Привлечение сотрудников других подразделений банка к рассмотрению документов
· Направление документов в подразделение (отдел) учета кредитных операций о резервировании ссудного счета
· Внесение в базу данных первичной информации о заключаемом КД (кредитном договоре)
· Передача в РКО платежных поручений заемщика…
· Мониторинг и оценка кредитного риска ссуды
· Формирование и ведение кредитного досье
Подразделение сопровождения кредитных операций (обязанности)
· Прием от КО( кредитного отдела) оригиналов кредитных документов
· Внесение полных данных в базу по заключенным кредитным договорам
· Оформление передачи в хранилище и возврат из него предметов заклада
· Предоставление заемщику выписок из ссудного счета
· Расчет процентов, неустоек и других платежей по кредитному договору
· Информирование кредитующего подразделения о возникновении просроченной задолженности
· Расчет РВПС (резервов…) и возможных потерь по вне балансовым обязательствам
· Подготовка отчетных форм по кредитному портфелю
· Осуществление мероприятий предусмотренных регламентом при возникновении проблемной задолженности
Юридическое подразделение
· Анализ правоустанавливающих документов кредитора, гаранта, заемщика, поручителя, залогодателя с целью проверки полномочий должностных лиц и контроля за соблюдением законодательства
· Контроль за соблюдением типовых форм кредитной документации
· Консультирование подразделений банка по юридическим вопросам и осуществление мероприятий в случае возникновения проблемных долгов
Экономической безопасности
· Проведение проверки заемщика ( поручителя, залогодателя, гаранта) на предмет наличия негативной информации и подготовка соответствующего заключения относительно его деятельности и деловой репутации
· В течении срока действия кредитного договора по запросам кредитующего подразделения сбор информации по вопросам связанным с выполнением обязательств перед банком заемщиком, гарантом, поручителем и т.д….
· Меры по возврату проблемных ссуд во взаимодействии с другими подразделениями
Риски
· Разработка предложений по присвоению корпоративному клиенту категории кредитного риска
· Информирование кредитующего подразделения и подразделения сопровождения кредитных операций об утвержденных категориях и лимитов риска
· Мониторинг кредитного риска и использования лимитов
РКО
· Списание кредитных средств со счетов заемщика при наличие визы кредитного работника на платежных документов
· Своевременное предоставление подразделению сопровождения информации о выставленных к счетам заемщика инкассовых поручениях и платежных требований третьих лиц на без акцептное списание средств, помещенных в картотеку номер 2.
· Осуществление е мероприятий при возникновении проблемной задолженности
Учета кредитных операций
· Резервирование номера ссудного счета
· Открытие и закрытие ссудного счета
· Ведение лицевых счетов заемщиков по предоставленным кредитам
· Формирование выписок по лицевым счетам заемщика
· Контроль информации в базе по кредитным договорам
· Своевременное отражение кредитных операций на счетах бухгалтерского учета
· Контроль за правильностью расчетов сумм и сроков платежей по кредиту в извещениях, направляемых заемщику и за поступлением средств в погашение долга
Депозитарий
· Открытие и ведение счета ДЕПО ( на хранение понимаются цб)
· Учет и оформление в залог ценных бумаг
· Предоставление депоненту список выписок счетов
·
Внутрибанковские документы
1. Внутрибанковские положения о подразделениях, принимающих участие в кредитных операциях
2. Внутрибанковские положения о коллегиальных органах банка ( о кредитном комитете)
3. Внутрибанковские положения о порядке осуществления и отражения в бухгалтерском учете операций кредитования
4. Инструкции для сотрудников банка
5. Типовые формы документов, условия по отдельным кредитным договорам
6. Протоколы совещаний коллегиальных органов управления
