Расчёт суммы на депозите

Понятие будущей стоимости основано на принципе неравноценности денег, относящихся к разным моментам времени. Вложения, вложенные сегодня, в будущем составят большую величину. Предполагается, что известны

ü первоначальная сумма вклада, положенная на депозит,

ü процентная ставка,

ü количество периодов начисления процентов.

Будущая сумма вклада без дополнительных платежей рассчитывается по формуле (1)

hv - первоначальная сумма вклада, положенная на депозит

r – процентная ставка за один период начисления процентов,

n – общее число периодов начисления процентов.

Как правило, известна годовая процентная ставка депозита. В этом случае – процентная ставка за один период вычисляется как годовая процентная ставка, деленная на количество периодов.

Помимо непосредственного расчёта по формуле (1) будущую сумму вклада, положенную на депозит, можно рассчитать с использованием встроенной финансовой функции
БС(ставка ;кпер; плт; пс; тип).

ставка - процентная ставка за период,

кпер - это общее число периодов платежей,

плт - это выплата, производимая в каждый период; это значение не может меняться в течение всего периода выплат. Если аргумент опущен, должно быть указано значение аргумента пс.

пс - это приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей. Если аргумент пс опущен, то он полагается равным 0. В этом случае должно быть указано значение аргумента плт.

тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата(0 – в конце периода, 1 – в начале периода). Если аргумент «тип» опущен, то он полагается равным 0.