Вопрос 2. Термины, связанные с формированием страхового фонда.

Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком регулирующее их взаимные обязательства.

Страховой полис (страховой сертификат, свидетельство) документ, подтверждающий заключение договора страхования. Выдается после уплаты страхового взноса или одной его части.

Страховая сумма:

1. Это понятие применительно ко всем отраслям страхования. Представляет собой сумму, в которой страхуется имущественный интерес. Она является основой для расчета страхового взноса и страховой выплаты. Определяется законодательством или от желания страхователя. В имущественном страховании страховая сумма не может превышать действительной стоимости страхового имущества, так как рисковое страхование только возмещает нанесенный страхователю ущерб и не может быть источником дополнительного дохода.

2. В личном страховании понятие страховая сумма равно понятию страховая выплата.

Страховая оценка (стоимость) – действующая стоимость страхового имущества на момент заключения договора.

Страховое обеспечение:

1) В личном страхование – это страховая выплата в связи с реализацией страхового случая.

2) В имущественном страхование – страховое обеспечение выражается соотношением страховой суммы и его страховой стоимости. С этой точки зрения говорят о полном и неполном страхование.

Уровень страхового обеспечения характеризует степень страховой защиты страхователя страховщиком и является основанием для определения размера страховой выплаты. Существуют три системы страхового обеспечения:

1. Система пропорционального страхового обеспечения: страхователю возмещается не весь ущерб, а тот процент от него который страховая сумма составляет от страховой стоимости. Возмещение рассчитывается по формуле:

Возмещение = ущерб х (страховая сумма/ страховую стоимость)

2. Система первого риска: возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб в пределах страховой суммы считается первым риском и полностью возмещается страховщиком. Если ущерб больше страховой суммы, то эта ситуация называется вторым риском и не подлежит возмещению.

3. В страхование дохода, объемапроизводства применяется система предельного страхового обеспечения. В этом случае ущерб определяется как разница между реально достижимой, возможной величиной дохода, объема производства, урожая и их фактически полученной меньшей величиной. При этом в договоре оговаривается максимальное отклонение фактической величины от возможной, которая компенсируется страховщиком.

Страховой тариф (тарифная ставка) – представляет собой ставку страхового взноса в процентах от страховой суммы или в рублях со 100 рублей страховой суммы.

Страховой взнос (платеж, премия) – сумма, которую уплачивает страхователь страховщику за обязательство произвести страховую выплату при реализации оговоренного договором страхового случая.

Срок страхования – время в течение, которого действует страховая защита.

Страховой возраст – определяет минимальные и максимальные возрастные границы людей, животных, зданий, в пределах которых страховщик обеспечивает страховую защиту.

Страховое поле – максимальное число объектов страхования, которые потенциально могут быть застрахованы.

Страховой портфель – количество фактически заключенных договоров или застрахованных объектов.