Система гарантирования вкладов РК: формирование и развитие.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов — структура в Казахстане, которая осуществляет обязательное гарантирование депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан.
Единственным акционером и высшим органом управления Фонда является Национальный Банк Республики Казахстан
Целью системы обязательного гарантирования депозитов является обеспечение стабильности финансовой системы, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения депозиторам в случае принудительной ликвидации банка-участника.
Основными принципами системы обязательного гарантирования депозитов являются:
1) обязательность участия банков, осуществляющих прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, в системе обязательного гарантирования депозитов;
2) обеспечение прозрачности системы обязательного гарантирования депозитов;
3) снижение рисков, связанных с функционированием системы обязательного гарантирования депозитов;
4) накопительный характер формирования специального резерва, предназначенного для выплаты гарантийного возмещения.
Функции:
— выплачивает гарантийное возмещение вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка-участника системы гврвнтирования вкладов;
— формирует специальный резерв, предназначенный для выплаты гарантийного возмещения;
— участвует в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка-участника и в период лишения банка-участника лицензий на проведение всех банковских операций;
— участвует в составе ликвидационной комиссии и комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка-участника до момента погашения ликвидационной комиссией задолженности перед Фондом по сумме выплаченного (выплачиваемого) им гарантийного возмещения
Основным предназначением Фонда является защита вкладчиков и содействие стабильности финансовой системы нашего государства.
Фонд возмещает только по сумме самого вклада. Начисленное вознаграждение по вкладу Фонд не возмещает. При этом вклад возмещается в полном размере, но не более 5 000 000 тенге. Такие условия возмещения предусмотрены для всех вкладов, независимо от вида и валюты вклада. Фонд обеспечивает возврат денег по всем вкладам физических лиц, в тенге и в иностранной валюте.
1. Получение займов на рынке кредитных ресурсов.
2. Межбанковские кредиты и их роль в формировании ресурсной базы.
3. Сущность и необходимость синдицированных займов.
В мировой банковской практике широкое развитие получают недепозитные источники привлечения ресурсов. К наиболее распространенным формам такого привлечения средств относятся:
получение займов на межбанковском рынке;
соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (или операция “репо”);
учет векселей и получение ссуд у центральных банков;
продажа банковских акцептов;
выпуск коммерческих бумаг;
получение займов на рынке евродолларов;
выпуск капитальных нот и облигаций.
Основной целью этих операций является улучшение ликвидной позиции банка.
Получение займов на межбанковском рынке. В банковской практике США этот рынок получил название федеральных резервных фондов. Эти фонды представляют собой депозитные средства коммерческих банков, хранящиеся на резервном счете в центральном банке или в федеральных резервных банках. Коммерческие банки, имеющие на резервном счете избыточные средства по сравнению с обязательным минимумом, предоставляют их в ссуду на короткое время. Это позволяет им получить дополнительную прибыль, а банку-заемщику улучшить показатели ликвидности.
Соглашение о покупке ценных бумаг с обратным выкупом (”репо”) представляет собой вид краткосрочного займа под обеспечение ценными бумагами (чаще всего казначейскими обязательствами), когда право распоряжения обеспечением переходит к кредитору. Непременным условием этой сделки является обязательство заемщика выкупить ценные бумаги на оговоренную дату и по заранее установленной цене. При этом ценные бумаги, выступающие в качестве обеспечения, оцениваются с залоговой маржой от 1 до 3% к рыночной цене.
Учет векселей и получение ссуд у центрального банка. Этот способ привлечения дополнительных ресурсов используется чаще всего коммерческими банками, испытывающими сезонные колебания ресурсов, или при возникновении у них чрезвычайных обстоятельств. Центральный банк при этом следит, чтобы его ссуды не превратились в постоянный источник средств. При получении таких займов коммерческие банки представляют обеспечение в виде различных ценных бумаг казначейства, обязательств федеральных и местных органов власти, краткосрочных коммерческих векселей.
Учет банковских акцептов. Банковский акцепт – это срочная тратта, или переводной вексель, выставленный экспортером или импортером на банк, согласившийся его акцептовать. Используются банковские акцепты для финансирования внешнеторговых сделок. Коммерческий банк может переучесть в ФРС акцепты и получить таким образом под них заем. Приемлемыми для переучета считаются акцепты сроком до 6 месяцев по экспортно-импортным операциям или товарным сделкам внутри страны.
Займы на рынке евродолларов – это способ привлечения ресурсов, доступный крупным коммерческим банкам, как имеющим, так и не имеющим заграничные филиалы. Евродоллары – это вклады, выраженные в долларах США, но принадлежащие банкам или другим владельцам, расположенным за пределами США, включая филиалы американских банков. Крупные банки США используют рынок евродолларовых вкладов для получения займов обычно в периоды затруднений на внутреннем рынке. Главный рынок евродолларов находится в Лондоне.
Коммерческие банки с целью увеличения собственного капитала и, следовательно, банковских ресурсов могут выпускать капитальные ноты и облигации. Ноты и облигации выпускают в основном крупные банки. Выпуск этих видов долговых обязательств банка увеличивает, с одной стороны, капитал банка, а с другой – его ресурсы.
