Право на страхование профессиональной ошибки.

К блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхова­ния: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование граж­данской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, стра­хование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неис­полнение обязательств, а также страхование иных видов ответственности.

Особенностью страхования ответственности за причинение вреда, является то, что при заключении страхового договора лицо, в пользу которого такой договор за­ключается, чаще всего неизвестно, т.к. не может быть известно заранее, кому имен­но может быть причинен вред страхователем. В этом случае возникает особая кон­струкция договора - договор в пользу третьего лица, которое неизвестно на момент заключения договора.

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхова­ния имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществле­нии профессиональной деятельности могут нанести материальный ущерб третьим лицам.

Объектом страхования врачебной ответственности являются имущественные интересы, связанные с ответственностью врача, возникающей в результате невы­полнении или ненадлежащего выполнения профессиональных обязанностей в отно­шении физических лиц, которым врачом должны были быть оказаны или оказывались медицинские услуги.

Следует отметить, что действующее законодательство устанавливает основа­ние возникновения имущественной ответственности за причинение вреда пациентам только для частнопрактикующих врачей. В остальных случаях обязательства воз­местить ущерб возникают у юридического лица - медицинского учреждения, в ко­тором пациенту оказывалась медицинская помощь.

При этом администрация медицинского учреждения имеет право требовать от врача компенсации расходов, которые возникли- в связи с удовлетворением иска по­страдавшего пациента. Размер такой «вторичной» компенсации (врача-администрации лечебного учреждения) устанавливается в соответствии с требова­ниями трудового законодательства и трудового контракта (договора) между врачом и администрацией лечебного учреждения.

Страхованием не охватываются и страховыми случаями не являются:

1. Имущественная ответственность, возникшая во время и вследствие осуще­ствления врачом профессиональной медицинской деятельности, не предусмотрен­ной выданной ему лицензией (если такой вид медицинской деятельности подлежит лицензированию), либо во время и вследствие отсутствия у него лицензии на право занятия медицинской деятельностью (в связи с истечением срока действия лицен­зии, лишением лицензии или приостановлением ее действия в установленном зако­ном порядке);

2. Имущественная ответственность, возникшая в результате разглашения или использования полученных врачом' в ходе медицинской деятельности сведений;

3. Имущественная ответственность, возникшая вследствие невыполнения или ненадлежащего выполнения врачом своих профессиональных обязанностей до вступления в силу договора страхования;

4. Имущественная ответственность, возникшая в результате умышленных дей­ствий врача, а также ответственность, связанная с компенсацией морального ущер­ба, нанесенного пациенту. Страховым случаем по данному виду страхования явля­ется вступление в силу решения суда или арбитражного суда, устанавливающего имущественную ответственность врача но перечисленным выше основаниям, вле­кущим за собой возникновение страхового обязательства по страховой выплате.

Страховщик имеет право в порядке досудебного рассмотрения претензии (ис­ка) пострадавшего пациента осуществлять страховую выплату при наличии доказа­тельств, подтверждающих факт причинения вреда врачом в процессе его профес­сиональной деятельности пациенту. В этом случае порядок, условия и сроки осуще­ствления страховой выплаты определяются договором страхования.

Обязательства по страховой выплате возникают у страховщика, если страхо­вой случай является следствием невыполнения или ненадлежащего выполнения страхователем своих; профессиональных обязанностей в период действия договора страхования.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления стра­хователя. В заявлении должны быть указаны сведения.:

- о враче, чья ответственность страхуется, в т.ч. данные об образовании (когда и какое учебное заведение закончил, наличие ученой степени);

- о профессиональной деятельности (дата начала профессиональной медицин­ской деятельности, когда и где работал по медицинской специальности, дата выдачи лицензии);

- о заключенных договорах страхования с другими страховщиками;

- о наличии претензий к страхователю (врачу), относящихся к его медицин­ской деятельности, и другие сведения.

К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие эти све­дения. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем всей страховой премии, если соглашением сторон не предусмотрено иное. Размер стра­ховой премии в договоре страхования зависит от следующих факторов:

- величины страховой суммы;

- наличия в представленных страховщику сведениях о деятельности страхова­теля, информации об удовлетворении в установленном законом порядке претензий в связи с осуществлением: его профессиональной деятельности;

- стажа медицинской деятельности;

- квалификации страхователя.

Страховая выплата производится гражданам, в отношении которых по реше­нию суда установлена ответственность застрахованного лица за причиненный им. вред в процессе профессиональной деятельности.

Страховая выплата по одному или нескольким страховым случаям не может превышать размера страховой суммы. Поэтому, если размер удовлетворенного су­дом иска превышает страховую сумму по договору страхования, разница компенси­руется пострадавшему застрахованным лицом.

Страховая выплата не может превышать размера установленной судом иму­щественной ответственности страхователя. Сроки и порядок осуществления страхо­вой выплаты определяются договором страхования.

После осуществления страховой выплаты, меньшей по размеру, чем страховая сумма, указанная в страховом полисе, страхователь имеет право внести дополни­тельную страховую премию, чтобы увеличить размер оставшейся страховой суммы.

Лечащий врач имеет право отказаться по согласованию с соответствующим должностным лицом от наблюдения и лечения пациента.

Среди условий правомерного отказа можно назвать следующие случаи:

- отказ врача от наблюдения и лечения, если он не угрожает жизни пациента и здоровью окружающих;

- пациент не соблюдает предписаний лечащего врача или (и) правила внутрен­него распорядка ЛПУ;

- получена санкция соответствующего должностного лица ЛПУ (главного вра­ча, его заместителей, заведующих отделениями).