По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Договор банковского счета является:
1) консенсуальным – заключение договора происходит с момента достижения сторонами соглашения о его условиях, а не в момент зачисления средств на счет;
2) возмездным (в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете);
3) взаимным.
Стороны договорабанковского счета:
1) банк (в том числе иная кредитная организация, обладающая лицензией);
2) клиент (владелец счета) – любое физическое или юридическое лицо.
Предмет договора – денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором.
Форма договора – письменная.
Права и обязанности банка:
1) обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства;
2) обязан выполнять распоряжения клиента оперечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по нему;
3) обязан информировать клиента о состоянии его счета и выполняемых по нему операциях;
4) обязан сохранять тайну банковского счета, операций по нему и сведений о клиенте;
5) обязан выполнять соответствующие операции по счету в установленные законом и договором сроки;
6) вправе требовать оплаты своих услуг;
7) вправе требовать возврата средств, связанных с кредитованием счета, и уплаты процентов по кредиту.
Права и обязанности клиента:
1) вправе требовать уплаты процентов за пользование его денежными средствами;
2) обязан для распоряжения средствами на счете оформлять и представлять в банк документы, соответствующие требованиям закона и банковских правил;
3) обязан оплачивать расходы банка на совершение операций по счету;
4) обязан соблюдать банковские правила при совершении операций по счету.
Виды счетов:
1) расчетные – открываются всем юридическим лицам, а также гражданам предпринимателям;
2) текущие – открываются организациям, не обладающим правами юридического лица, в том числе филиалам и представительствам юридических лиц;
3) бюджетные – открываются субъектам, которым дано право распоряжаться бюджетными средствами;
4) валютные – открываются клиентам для зачисления иностранной валюты и расчетов ею;
5) ссудные – имеют строго целевой характер и предназначены исключительно для кредитования клиентов банков;
6) корреспондентские – счета, на которых учитываются взаиморасчеты банков.
Специфические черты договора банковского счета, которые отличают его, прежде всего, от договора банковского вклада:
1) целью владельца счета, вступающего в отношения с банком по договору банковского счета, является обеспечение доступа к системе безналичных расчетов. Открытие банковского счета для его владельца означает, прежде всего, возможность осуществлять расчеты с контрагентами по различным договорам за товары, работы, услуги, а не получение прироста (процентов) на излишний или неиспользуемый капитал, как это имеет место в случае с договором банковского вклада.
2) основным элементом предмета договора банковского счета являются предопределяемые целью этого договора действия банка по выполнению распоряжений (поручений) владельца счета о перечислении денежных сумм со счета и проведении иных банковских операций с денежными суммами, находящимися на счете.
3) как и по договору банковского вклада, банк имеет возможность использовать находящиеся на счете денежные средства и в связи с этим должен уплачивать владельцу счета проценты за пользование соответствующими денежными средствами. Однако в отличие от договора банковского вклада норма, устанавливающая обязанность банка уплачивать проценты владельцу счета, носит диспозитивный характер, и ее применение может быть исключено соглашением сторон.
4) в отличие от договора банковского вклада услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, по общему правилу носят возмездный характер.
