Іпотечний кредит.

Іпотека — це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна.

Позичальниками можуть бути юридичні та фізичні особи, у власності яких є об'єкти нерухомості або які мають поручителів, що надають під заставу об'єкти нерухомості на користь позичаль­ника. Предметом іпотеки при наданні кредиту можуть бути: жит­лові будинки, квартири, виробничі споруди, магазини, земельні ділянки і т. ін., що є власністю позичальника і не є об'єктом за­стави за іншою угодою.Характерною ознакою іпотечного кредиту є залишення за­ставного майна у боржника. Боржник може експлуатувати об'єк­ти, передані у заставу.

Ресурси для надання іпотечного кредиту можуть надходити з двох джерел:-залучені ресурси комерційних банків;

-кошти, отримані за рахунок реалізації іпотечних облігацій (заставні листи).

Іпотечні облігації— цс довгострокові цінні папери, які еміту­ються фінансовими та нефінансовими інститутами під забезпечен­ня нерухомістю, і приносять твердий відсоток.

У процесі надання довгострокового кредиту потенційний по­зичальник, окрім стандартного пакета документів, подає за узго­дженням з установою банку такі матеріали:

проектно-кошторисну документацію;основні техніко-економічні показники проекту;контракт на будівництво;документи на право землекористування;позитивне рішення екологічної експертизи.

Особливості надання іпотечних кредитів передбачають^-, іпотеч­ний кредит є довгостроковим кредитом; розмір кредиту, як прави­ло, не може перевищувати 70 % вартості застави; для надання іпо­течного кредиту оформлюється кредитний та іпотечний договори.

На сьогодні стандартна процедура отримання іпотечного кре­диту відбуваємся за такими основними етапами:

1Вступна бесіда та прийом заяви на кредит, або цей етап ще називають попередньою кваліфікацією, або схваленням позичаль­ника.

2Перевірка інформації про діяльність та дохід позичальника та оцінка його плато- та кредитоспроможності.

3Оцінка вартості майна, що використовується як застава.

4Укладання з позичальником кредитного та іпотечного дого­ворів.

5Страхування предмета іпотеки.

6Виконання умов кредитного договору (обслуговування кре­диту і остаточне закриття позики).

У договорі про іпотечний кредит можуть бути зазначені:

---вартість основного зобов'язання та порядок його амортиза­ції, строки та розміри платежів з урахуванням інфляційного за­стереження або умови, що дозволять їх визначити;

--право крсдитодавця самостійно встановлювати розмір час­ток платежів, отриманих за договором про іпотечний кредит, j розподіляти їх між ціною зобов'язання та доходом крсдитодавця;

--згода боржника на приєднання його основного зобов'я­зання до консолідованого іпотечного боргу та включення іпотеки до іпотечного пулу;

--право кредитодавця відчужувати основне зобов'язання або право отримання платежів за договором про іпотечний кредит;

--інфляційне застереження.