Іпотека — це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна.
Позичальниками можуть бути юридичні та фізичні особи, у власності яких є об'єкти нерухомості або які мають поручителів, що надають під заставу об'єкти нерухомості на користь позичальника. Предметом іпотеки при наданні кредиту можуть бути: житлові будинки, квартири, виробничі споруди, магазини, земельні ділянки і т. ін., що є власністю позичальника і не є об'єктом застави за іншою угодою.Характерною ознакою іпотечного кредиту є залишення заставного майна у боржника. Боржник може експлуатувати об'єкти, передані у заставу.
Ресурси для надання іпотечного кредиту можуть надходити з двох джерел:-залучені ресурси комерційних банків;
-кошти, отримані за рахунок реалізації іпотечних облігацій (заставні листи).
Іпотечні облігації— цс довгострокові цінні папери, які емітуються фінансовими та нефінансовими інститутами під забезпечення нерухомістю, і приносять твердий відсоток.
У процесі надання довгострокового кредиту потенційний позичальник, окрім стандартного пакета документів, подає за узгодженням з установою банку такі матеріали:
проектно-кошторисну документацію;основні техніко-економічні показники проекту;контракт на будівництво;документи на право землекористування;позитивне рішення екологічної експертизи.
Особливості надання іпотечних кредитів передбачають-, іпотечний кредит є довгостроковим кредитом; розмір кредиту, як правило, не може перевищувати 70 % вартості застави; для надання іпотечного кредиту оформлюється кредитний та іпотечний договори.
На сьогодні стандартна процедура отримання іпотечного кредиту відбуваємся за такими основними етапами:
1Вступна бесіда та прийом заяви на кредит, або цей етап ще називають попередньою кваліфікацією, або схваленням позичальника.
2Перевірка інформації про діяльність та дохід позичальника та оцінка його плато- та кредитоспроможності.
3Оцінка вартості майна, що використовується як застава.
4Укладання з позичальником кредитного та іпотечного договорів.
5Страхування предмета іпотеки.
6Виконання умов кредитного договору (обслуговування кредиту і остаточне закриття позики).
У договорі про іпотечний кредит можуть бути зазначені:
---вартість основного зобов'язання та порядок його амортизації, строки та розміри платежів з урахуванням інфляційного застереження або умови, що дозволять їх визначити;
--право крсдитодавця самостійно встановлювати розмір часток платежів, отриманих за договором про іпотечний кредит, j розподіляти їх між ціною зобов'язання та доходом крсдитодавця;
--згода боржника на приєднання його основного зобов'язання до консолідованого іпотечного боргу та включення іпотеки до іпотечного пулу;
--право кредитодавця відчужувати основне зобов'язання або право отримання платежів за договором про іпотечний кредит;
--інфляційне застереження.